بالاترین سود موسسات مالی

  • سود 5/21 درصدی موسسات مالی بدون مجوز

    جهت اطلاع از آخرین نرخ سپرده ها به قسمت آرشیو موضوعی - شبکه بانکی یا بانک ملی مراجعه فرمایید     سود 5/21 درصدی موسسات مالی بدون مجوز   سرمایه: کمی بیش از یک ماه از ابلاغ بخشنامه نرخ سود علی الحساب سپرده های سرمایه گذاری بانک مرکزی به تمامی بانک ها اعم از خصوصی، دولتی و موسسات مالی و اعتباری دارای مجوز می گذرد اما نرخ های سود این بخشنامه در اغلب بانک های خصوصی هنوز رعایت نمی شود. براساس بخشنامه اخیر بانک مرکزی که از ابتدای آبان سال جاری برای تمامی بانک ها لازم الاجراست نرخ سود سپرده ها ی کوتاه مدت (سه، شش و 9 ماهه) 9 درصد و نرخ سود سپرده های بلندمدت یک ساله 15 درصد، دو ساله 16 درصد، سه سال 17 درصد، چهار ساله 18 درصد و پنج ساله 19 درصد تعیین شده است اما تنها سود سپرده های پنج ساله به میزان 19 درصد در تمامی بانک های خصوصی رعایت می شود و در مورد سود علی الحساب سایر سپرده های بلند، هر یک از بانک ها به اعمال سلیقه بی توجه به نرخ های اعلام شده از سوی بانک مرکزی مبادرت کرده اند. مقایسه دو نرخ سود مربوط به آبان و آذر سال جاری نشان می دهد پنج بانک خصوصی سرمایه، کارآفرین، پارسیان، پاسارگاد و سامان نرخ سود سپرده های کوتاه مدت و بلندمدت آذر را مانند آبان سال جاری تعیین کرده اند.تنها بانک خصوصی که اقدام به همسان سازی نرخ سود سپرده ها براساس بخشنامه بانک مرکزی کرده بانک اقتصاد نوین است.موسسات مالی با مجوز همانند بانک های خصوصی در این میان وضعیت موسسات مالی و اعتباری دارای مجوز فعالیت از بانک مرکزی (توسعه و سینا) نیز چون دیگر بانک های خصوصی است به طوری که تنها نرخ سود 19 درصد تعیین شده برای سپرده های بلندمدت پنج ساله بانک مرکزی اعمال شده و در دیگر سپرده ها به اعمال سلیقه پرداخته اند.موسسات بدون مجوز بی اعتنا به بخشنامه اما موسسات مالی و اعتباری بدون مجوز فعالیت از سوی بانک مرکزی، وضعیت به مراتب بهتری نسبت به موسسات مالی دارای مجوز و بانک های خصوصی، حتی بانک های دولتی در تعیین آزادانه نرخ سود سپرده ها دارند.در حالی که نرخ سود تعیین شده از سوی بانک های خصوصی، دولتی و موسسه های دارای مجوز از 19 درصد تجاوز نمی کند اما موسسه های مالی و اعتباری بدون مجوز به دور از اعمال هرگونه نظارت از سوی بانک مرکزی اقدام به تعیین سود علی الحساب تا سقف5/21 درصد کرده اند.براساس بخشنامه یکسان سازی نرخ سود علی الحساب بانک مرکزی بالاترین سقف سود متعلق به سپرده های بلندمدت پنج ساله است در حالی که موسسات مالی بدون مجوز به این نوع سپرده حداقل 5/19 و حداکثر 5/21 درصد سود پرداخت می کنند.با ارائه چنین سودهایی به طور یقین، استقبال مردم از افتتاح حساب سپرده در این ...



  • نرخ سود سرمایه گذاری موسسه مالی اعتباری کوثر

    نرخ سود سپرده های سرمایه گذاری موسسه مالی و اعتباری کوثر  سپرده سرمایه گذاری روزشمار: نرخ سود ماهیانه 20%سپرده سرمایه گذاری ویژه سه ماهه: نرخ سود ماهیانه 20.5%سپرده سرمایه گذاری ویژه شش ماهه: نرخ سود ماهیانه 21%سپرده سرمایه گذاری ویژه نه ماهه: نرخ سود ماهیانه 21.5%سپرده سرمایه گذاری یک ساله: نرخ سود ماهیانه 22.5% --- نرخ سود در سر رسید: 24%سپرده سرمایه گذاری دو ساله: نرخ سود ماهیانه 23% --- نرخ سود در سر رسید: 51%سپرده سرمایه گذاری سه ساله: نرخ سود ماهیانه 23.5% --- نرخ سود در سر رسید: 78%سپرده سرمایه گذاری چهار ساله: نرخ سود ماهیانه 24.5% --- نرخ سود در سر رسید: 110%سپرده سرمایه گذاری پنج ساله: نرخ سود ماهیانه 26% --- نرخ سود در سر رسید: 150%بالاترین و بیشترین نرخ سود را از ما بخواهید.کارکنان موسسه مالی و اعتباری کوثر شعبه ۱۰۷۲ میاندوآب

  • اصول و مفروضات حسابداری

    تعریف حسابداری : حسابداری عبارتست از فن شناسایی، ثبت ، طبقه بندی ، تلخیص و گزارشگری رویدادهای مالی یک موسسه در قالب اعداد قابل سنجش به پول و تفسیر نتایج حاصل از بررسی این اعداد برای ذینفعان موسسه . از منظری دیگر از حسابداری با نام سیستم اطلاعاتی حسابداری یاد می شود که برای پردازش اطلاعات مربوط به رویدادهای مالی موثر بر سازمان ها و واحدهای تجاری و گزارش اثرات این گونه رویدادها به تصمیم گیرندگان طراحی شده است. استفاده کنندگان اطلاعات حسابداری : استفاده کنندگان اطلاعات حسابداری مجموعه افراد و یا سازمان هایی هستند که جهت تصمیم گیری اطلاعات حسابداری به دو گروه استفاده کنندگان درون سازمانی و استفاده کنندگان برون سازمانی تقسیم می شوند الف) استفاده کنندگان درون سازمانی : مدیران موسسات و سازمان ها (اعم از مدیران عالی، مدیران میانی و مدیران عملیاتی به عنوان مهمترین استفاده کنندگان درون سازمانی محسوب می شوند. ب) استفاده کنندگان برون سازمانی : شامل افراد یا سازمان های خارج از موسسه می شوند که ذیعلاقه یا ذینفعان موسسه محسوب می شوند که به منظور دستیابی به اهداف شخصی خودشان به دنبال دریافت صورت ها و گزارش های مالی حسابداری هستند. دلایل استفاده کنندگان از صورت ها و گزارش های مالی: 1- مدیران سازمان : مدیران موسسات با مطالعه و تجزیه و تحلیل صورت های مالی به نقایص کار خود پی می برند و این امر را در برنامه ریزی های آینده موسسه مدنظر قرار می دهند. 2- صاحبان سرمایه :صاحبان سرمایه همواره علاقمند هستند از وضعیت مالی موسسه خود مطلع گردند واین امر تنها از طریق بررسی صورت های مالی امکان پذیر است. آن‌ها با بررسی نتایج حاصل از این صورت ها، به کفایت مدیرانی که به کار گمارده اند پی می برند. 3- دولت ها: دولت ها بدین جهت علاقمند به اطلاع از وضعیت مالی موسسات می باشند. اولین دلیل را می توان تعیین میزان مالیات بر درآمد دانست و دلیل دیگر تدوین مقررات و قوانین برنامه های جدید اقتصادی و اصلاح برنامه ها ی گذشته می باشد. 4- بستانکاران بستانکاران به منظور اطلاع از توان مالی موسسات در پرداخت بدهی ها و اینکه تا چه حدی می توانند آنها را طرف معامله خود قرار دهند، علاقمند ند از وضعیت مالی آنان آگاهی یابند. 5- بانک ها :بانک معمولا در موقع پرداخت تسهیلات به موسسات تجاری و انتفاعی به منظور اطلاع از توان مالی آنان در باز پرداخت تسهیلات به اطلاعات صورتهای مالی آنها نیازمندند. 6- رقبا : در سیستم اقتصاد آزاد و سرمایه داری، هر موسسه ای سعی می کند از وضعیت مالی رقبا آگاهی یابد تا بتواند سیاست اقتصادی مناسبی را جهت برتری بر آنان و یا ادامه بقاء ...

  • نرخ سود با زور و تهدید درست نمی شود

    در روزهای اخیر برخی در موضوع نرخ سود بانکی،نوک پیکان حملات خود را به سمت برخی از بانک های خاص گرفته اند و مدعی اند که این بانک یا بانک ها فقط قانون شکنی می کنند در حالی که به گفته مسوولان بانک مرکزی همه بانک ها عهد خود مبنی بر رعایت نرخ سود را شکسته اند. به گزارش خبرنگار «اخبار بانک»، نرخ سود بانکی اخیرا به یکی از مباحث اصلی بانکداران،بانک مرکزی،تولید کنندگان و مردم عادی تبدیل شده است.از سوی بانکداران جذب سپرده باید صورت گیرد و در فضای رقابتی و تقریبا جنگی میان بانک ها،نرخ سود بهترین ابزار برای جذب سپرده ها به شمار می رود.از دید بانک مرکزی نیز نرخ سود سپرده پایین و به تبع آن نرخ سود تسهیلات کمتر می تواند بخش های مولد را رونق ببخشد.اما از سوی تولید کنندگان نرخ سود باید به شکل متعادل جهانی دربیاید تا بتوان با آن کسب و پیشه را رونق و توسعه داد.اما از سوی مردم در فضای رکود و تورم،بهترین مکان برای سرمایه گذاری شبکه بانکی است و هر چه نرخ سود بالاتر باشد قطعا سپرده ها به بانک مورد نظر حرکت می کنند.جنگ نرخ سود بانکی از زمانی در بین بانک ها آغاز شد که خود بانک مرکزی دستور شناور سازی و آزاد سازی نرخ سود براساس رقابت بین بانکی را صادر کرد.این در حالی بود که پیش از صدور چنین دستوری،موسسات مالی و اعتباری به دلیل عدم نظارت بانک مرکزی و داشتن ارتباط های قوی در پشت پرده، نرخ های بسیاری بالایی چون 24 درصد در سه سال گذشته را ارایه می کردند،این نرخ در حالی بود که آن زمان بالاترین سود پرداختی از سوی بانک های مجاز به 18 درصد هم نمی رسید!بنابراین در بحث نرخ سود بانکی موسسات مالی و اعتباری بودند که جرقه بازی را روشن کردند و بانک مرکزی نتوانست این رویه را کنترل کند.این جنگ به جایی رسید که بانک ها یک به یک با اسامی مختلف پسرانه و دخترانه وارد گود رقابت شدند.در این بازی سود، همه بانک ها چه دولتی و خصوصی دخیل بودند و هستند.نمی توان نام یک بانک و یا موسسه از درون این گود بیرون کشید و گفت این بانک تنها متخلف است و باید تاوان بدهد.امری که چند وقتی است میان برخی باب شده و از سر ناآگاهی و یا عمدی یک بانک و یا موسسه را تنها نهادی معرفی می کنند که با نرخ سود بازی می کند و آن را بالا می برد.بعنوان مثال یکی از سایت ها در گزارشی میدانی تنها به سراغ شعب بانک خصوصی رفته و مدعی شده که این بانک نرخ های سود را بالا برده است!جالب اینکه این سایت خبری در شهر به سراغ دیگر بانک ها و موسسات نرفته تا ببیند واقعیت چیز دیگری است.برای اینکه وضعیت نرخ سود در بین شبکه بانکی را بهتر متوجه شوید چندین مثال عینی را مطرح می کنیم.هم اکنون نرخ سود یک بانک بزرگ دولتی سالانه ...

  • راهکارهای افزایش منابع مالی بانکها و موسسات مالی حول محور مشتری مداری

    راهکارهای افزایش منابع مالی بانکها و موسسات مالی حول محور مشتری مداری: 1-اصلاح تصویر ذهنی مشتری :  در بازاریابی نوین باید ابتدا تصویر ذهنی مورد انتظار مشتری را شناسایی کرده سپس خدمات خود را بر آن اساس تدارک دیده و تبلیغ نمود . این کار در ابتدا به تحقیقی جامع در راستای فهم تصویر ذهنی فعلی مشتری نیاز دارد ، در مرحله بعد باید بهترین تصویری که ما را به هدفهای بازاریابی از پیش تعیین شده  نزدیک می کند ، ترسیم شود و در مرحله سوم از راه ابزارهای بازاریابی سعی شود تا تصویر ذهنی مشتری به تصویری که هدفهای ما را در بر دارد  نزدیک شود . مثلا اگر ما می خواهیم تا چند سال آتی نخستین بانک از لحاظ انتخاب مشتری باشیم ، باید در این مورد تحقیق کنیم که معیارهای مشتریان برای انتخاب بانک برتر چیست . بنابراین این عوامل را در صورت وجود زمینه قبلی  در سیستم تقویت کرد یا در صورت عدم وجود  ایجاد کنیم . 2-توجه به ظاهر : مشتریان در ابتدای ورد به بانک به ساختمان ، نما و تجهیزات آن توجه می کنند و آراستگی ظاهری را نمادی از انسجام و مدیریت آگاه سیستم می دانند . ساختمانهای اداری به صورت میانگین دارای ظاهری مناسب و در شان بانک است ولی انسجام واحدی در بین شعب دیده نمی شود . سر در شعب بانک که در روی آن نام بانک قرار دارد ، در هر منطقه با رنگ و طرحی ویژه است . لباس یک شکل با نشان بانک ، رفتار معقوق و محترمانه ، رعایت ارگونومی ( انطباق و تناسب محیط ، تجهیزات و ... با انسانها ) نیز تاثیر شگرفی بر جلب نظر آنها دارد . همچنین پوشش رسمی و یک شکل سبب می شود تا رفتار کارمندان معقول تر و با احترام بیشتری به نظر برسد . همچنین ارتفاع کانترها و شرایطی که مشتری در برابر باجه توقف می کند ( ایستادن یا نشستن روی صندلی ) از لحاظ روانی بر رضایت وی اثر گذار بوده ، وی شعبه ی با موقعیت راحت تر باجه ها را به این شرایط ترجیح می دهند  و از آنجا که اکثر مشتریان به ویژه مشتریان پلاتینیومی ( کلان ) بانک به آراستگی محیط و برخورد کارمندان بیشتر از خدمات آنها توجه می کنند بنابراین توجه نداشتن به این عامل در برخی موارد ، نوعی عامل منفی تلقی می شود . از طرفی نشان بانک که روی سینه کارمندان نصب می شود ، پایبندی آنان را به سیستم در ذهن مشتری تداعی می کند ، از این رو در جلب اعتماد آنها بسیار موثر است . مورد دیگر این است که در حال حاضر در برخی از شعب بانک ، باجه های صندوق و سایر باجه ها به صورت جدا فعالیت کرده ، مشتری برای انجام کار خود مجبور است که به چند نفر مراجعه و وقت بیشتری را صرف کند که این امر نیاز به بازنگری دارد . مورد بسیار اساسی که در انتخاب شعب و بانک تاثیر گذار است ، امکانات رفاهی از ...

  • اهداف مدیریت مالی

      اهداف مدیریت مالی تا کنون، به این نتیجه رسیده ایم که مدیران مالی در ابتدا باید تصمیمات سرمایه گذاری و تصمیمات تامین بودجه را در داخل سازه های تجاری اتخاذ کنند. اکثر این تصمیمات در بخشهای تجاری شرکتها گرفته می شود که باعث رشد بهتر می شود و حدود89%از درآمدهای تجاری در آمریکا در بر می گیرد. در حالی که بیشترین تصمیمات در ادامه این کتاب مربوط به تصمیم گیری های مالی در شرکتهای سهامی است ولی در خیلی از موارد برای اتمام حالتهای واحد تجاری در نظر گرفته می شود.

  • تئوری محدودیتها و تاثیر آن بر سود شرکت

    تئوری محدودیتها یکی از فلسفه های مدیریت است که بوسیله الیام گولدرات در مجموعه ای از کتابها و مقالات ارائه شده است . تئوری محدودیتها یک رویکرد سیستمی مبتنی بر این فرض است که هر سازمانی دست کم با یک عامل محمدود کننده روبروست که مانع از دستیابی به هدفهایش می شود. در واقع هدف متعارف واحدهای انتفاعی می تواند حداکثر سود باشد . تئوری محدودیتها بر حداکثر کردن سود با اطمینان از این که عاملی که باعث ایجاد محدویت در تولید می شود به اثر بخش ترین حالت مورد استفاده قرار گیرد تاکید دارد. تئوریمحدودیتهاارزش افزودهمبلغی است که از فروش پس از کسر هزینه های مواد و هزینه کمسیون و توزیع ایجاد می شود . در تئوری محدودیتها هدف َ بیشینه سازی ارزش افزوده و در عین حال کمینه سازی هزینه های عملیاتی مربوط به دستمزد فروش و اداری و همزمان سرمایه گذاری نقدی در مورد موجودیها تاسیسات و تجهیزات می باشد.اولین مرحله در تئوری محدودیتها َ شناسایی عامل محدود کننده است. برای موسسات تولیدی عامل محدود کننده اغلب اما نه همیشه زمان قابل دسترسی برای روی یک ماشین معین یا یک فرایند مشخص می باشد. برای شرکتهای اداری کارکنان ماهر و برای خیلی از سازمانهای خدماتی محدودیت لی اغلب ساعات کار یک یا چند نفر از کارکنان کلیدی است. اعمال و اجرایتئوری محدودیتهاهمین که عامل محدود کننده شناسائی شد َ مرحله بعدی تعیین ارزش افزوده به ازاری هرواحد عامل محدود کننده است . این امربا تقسیم ارزش افزوده هرواحد محصول بر واحدهاییار عامل محدودکننده که در تولید هر واحد محصول نقش دارند به دست می آید. مرز بین بیشینه کردن سودَ تمرکز برفروش و تولید محصولاتی است که بیشترین ارزش افزوده را به ازایهر واحد از عامی محدود کننده ایجاد می کند. اجرای تئوری محدودیتها اغلب دشوار است زیرا ممکن است مستلزم تغییر کامل مسیری باشدکه شرکت در آن فعالیت میکندبه عنوان مثال در شرکت های چند محصولی فروش و تولید محصولی که دارای کمترین قیمت فروش به ازای هر واحد است ممکن است حداکثر ارزش افزوده را فراهم کند. اگر شرکت کمیسیون را بر اساس درصدی از فروش به عنوان پاداش کارکنان فروش بدهد این عامل می تواند محرکی برای فروش محصولات به بالاترین قیمت فروش باشد .این سناریو ممکن است به روش جدیدی جهت پرداخت پاداش کارکنان فروش منجر شود . استفاده از تئوری محدودیتها به عنوان یک فلسفه مدیریت فرایندی پویا می باشد . همین که عامل محدود کننده شناسائی شد مدیریت باید بررسی کند آیا عامل محدودکننده می تواند افزایش یابد . اگر این امر ممکن باشد عامل دیگری ممکن است محدود کننده شود.به علاوه برای بررسی راه های افزایش عامل محدود ...