نمونه قرارداد مضاربه بانکی

  • نمونه قرارداد تسهیلات بانک پارسیان

    بانک پارسيان به مشتريان خود انواع تسهيلات زير را اعطاء مي کند:  



  • نمونه سئوالات حقوق بانکی

     ۱- مضاربه ، سلف و قرض الحسنه اعطایی را به طور مفصل بررسی کنید 2- درباره بیمه تسهیلات هر چه میدانید بنویسید 3- تفاوت ضمان در حقوق بانکی و حقوق مدنی چیست؟ 4- فسخ قرارداد در مضاربه چگونه است؟ 5- ویژگی های اجاره به شرط تملیک را بنویسید 6- ضمانت نامه بانکی شرکت در مناقصه یا مزایده را شرح دهید 7- درباره استقلال ضمانت نامه بانکی هر چه می دانید بنویسید 8- ضمانت نامه متقابل یعنی چه؟ 9- درباره رهن املاک در قراردادهای بانکی چه می دانید؟ 10- چه نکاتی با ید در تنظیم برگ لازم الاجرا و صدور اجرائیه در عملیات اجرایی بانک     مورد توجه قرار گیرد؟ 11- نحوه وآثار  ابلاغ اجرائیه بانک را بنویسید 12- استیفای حقوق بانک از وثایق را توضیح دهید.

  • مضاربه ؛راهی برای کسب سود حلال

    مضاربه ؛راهی برای کسب سود حلال

    با توجه به پیشنهاد دوستان ، جهت قراردادن مقالات یا نوشته های همشهریهای محترم ، مقاله ای در خصوص مضاربه تقدیم می گردد ، امید که با نظرات خود خادمین خود را در ادامه انجام اینگونه طرحها یاری رسانید .                                                                                              باسمه تعالی با حمد خدا ودرود بر حضرت محمد وآل محمد صلی ... علیه وآله با توجه به نیاز امروز جامعه بشری در خصوص همکاریها واستفاده از خدمات یکدیگر ، انسانها را به سمت استفاده از خدمات مطمئن بانکی در مسایل پولی ومالی خود سوق می دهد . اطمینانی که حاصل از منصفانه بودن نرخ کارمزد بانکی ، به خطر نیفتادن اصل سرمایه ، محاسبات کارشناسی شده و از همه مهمتر پرهیز  از هر گونه آلودگی ربا گونه می باشد .حال یکی از عقود ی که اسلام افراد را مجاز به انعقاد آن با یکدیگر دانسته مضاربه می باشد ، که در این مقاله سعی بر آن شده تا جنبه ها ودیدگاههای متفاوت نسبت به آن به اختصار بررسی شود .مضاربه راهی برای کسب سود حلال:یکی از قراردهایی که اسلام آن را مجاز دانسته و سود حاصل از آن را کاملا حلال می داند قراردای است به نام مضاربه به تعبیر بازاری، پول از یکی و کار ازدیگری و نیز هر دو طرف متعهد می شوند تا سود حاصله را بر اساس نسبتی که با هم قرار گذشته اند بین خود تقسیم کنند. نکته مهم در مضاربه آن است که این عقد شرعی با کمی بی دقتی، آلوده به حرام شده و سر از ربا در می آورد.اسلام برای کسانی که دارای سرمایه نقدی هستند و به دلایلی نمی خواهند و یا نمی توانند با سرمایه ای که در اختیار دارند کسب و کاری کنند و دارایی خود را افزایش دهند و از طرفی نیز مایلند تا از یک راه شرعی و حلال، موجودی آنها افزایش یابد؛ راههای متعددی را قرار داده است که یکی از آنها مضاربه است. باید توجه داشت که از نظر اسلام هر داد و ستد و یا معامله و تجارتی باید بر اساس یکی از عقود شرعی قراردادی که اسلام حکم به جواز آن کرده است صورت پذیرد تا سود حاصل از آن حلال باشد و گرنه آن قرار داد باطل بوده و تصرف در سود حاصله جایز نمی باشد . این عقد فقط مختص به كارگیرى سرمایه در تجارت از طریق خرید و فروش است، و استفاده از آن به عنوان مضاربه در زمینه‏هاى تولید، توزیع و خدمات و مانند آن، صحیح نیست.                            مضاربه چیست ؟مضاربه قراردادی است که میان عامل و صاحب مال بسته شده و به این صورت است که عامل با سرمایه صاحب مال به داد و ستد پرداخته و در برابر آن به نسبت درصدی در سود با وی شریک می‌شود که البته اگر سودی بدست آید آن را با دارنده مال برپایه قرارداد تقسیم می‌کند. اما آن سرمایه گذاری منجر به ...

  • سوالات

    1.کدامیک از قرارداد های ذیل وفق مقررات می بایست در دفاتر اسناد رسمی به ثبت برسند؟ الف) قرارداد فروش اقساطی ب) قرارداد مضاربه ج) قرارداد رهن اموال منقول د) قرارداد مشارکت مدنی ساختمان   2.کدامیک از اموال زیر متعلق به بدهکار، جزء مستثنیات دین محسوب نمیشود؟ الف) مسکن متناسب با نیاز شخص متعهد و عائله وی ب) خودرو متناسب با نیاز شخص ج) موجودی حساب تا سقف 10 میلیون ریال د) حقوق نظامیان در هنگام جنگ   3.مهلت قانونی بدهکار جهت اداء بدهی ، بعد از ابلاغ اجرائیه قرارداد لازم الاجراء چقدر است؟ الف) 8 ماه ب)6  ماه ج) 30 روز د) 10 روز   4.در فروش مال مورد وثیقه از طریق برگزاری مزایده قیمت پایه عبارتست از : الف) قیمت اولیه ارزیابی اولیه بانک ب) قیمت ارزیابی کارشناس رسمی دادگستری ج) کل مطالبات بانک و هزینه های قانونی د) کل مطالبات بانک   5.کدامیک از گزینه های ذیل صحیح است؟ الف) ضمانت نامه بانکی از این جهت که متضمن تعهد بدون قید و شرط مبلغ معینی وجه نقد می باشد و صدور آن عمل تجاری است ، وجه اشتراک با اسناد تجاری دارد ب) ضمانت نامه بانکی عقدی لازم نیست ج) ضمانت نامه بانکی قائم به شخص ذینفع نبوده و قابلیت انتقال از طریق ذینفع را دارد د) ضمانت نامه بانکی در طول مدت اعتبار به صرف مطالبه ذینفع قابل پرداخت نخواهد بود

  • نمونه قرارداد عقدمشارکت بانک پارسیان و اجاره بشرط تملیک بانک سامان

    بانك پارسيان   مشاركت/ ماشين آلات، تأسيسات و وسايل توليد                                                   بانك پارسيان به منظور خريد ماشين آلات، تأسيسات و وسايل توليد جهت بخش­هاي توليد و خدمات در قالب عقد مشاركت، تسهيلات اعطا مي­كند.  شرايط متقاضي  داشتن اهليت قانوني ارائه مدارك لازم و مورد قبول بانك توانائي بازپرداخت  نداشتن چک برگشتی و یا سوء سابقه در سیستم بانکی کشور (براساس استعلام از بانک مرکزی )  شرايط اعطاي تسهيلات  نرخ سود: طبق تعرفه بانك موضوع قرارداد بايد به نفع بانك و با هزينه استفاده كننده از تسهيلات و تا پايان استهلاك كامل بدهي نزد شركت بيمه پارسيان بيمه گردد.   مشاركت/ مواد اوليه، لوازم يدكي و ابزار كار بانك پارسيان به منظور تأمين قسمتي از سرمايه در گردش واحدهاي توليدي مبادرت به اعطاي تسهيلات به متقاضيان در قالب عقد مشاركت مي­نمايد.     شرايط متقاضي   داشتن اهليت قانوني ارائه مدارك لازم و مورد قبول بانك در ارتباط با زمينه فعاليت توانايي بازپرداخت نداشتن چک برگشتی و یا سوء سابقه در سیستم بانکی کشور (براساس استعلام از بانک مرکزی) شرايط اعطاي تسهيلات   نرخ سود: طبق تعرفه بانك مدت بازپرداخت: در هر قرارداد يك دوره توليد و حداكثر يك­سال      اجاره به شرط تمليك                                                   اجاره به شرط تمليك، عقد اجاره­اي است كه در آن شرط مي­شود چنانچه مستأجر به شرايط مندرج در قرارداد عمل نمايد، در پايان مدت قرارداد، مالك عين مستاجره مي­گردد.     ويژگي­ها   نگهداري و مراقبت از عين مستاجره در طول مدت قرارداد به عهدة مستاجر مي باشد. مدت قرارداد در اجاره به شرط تمليك ميان مدت (حداكثر 5 سال) و بلندمدت (حداكثر 10 سال) مي باشد.    مضاربه                                                   مضاربه عقدي است كه به موجب آن يكي از طرفين (مالك) عهده­دار تأمين سرمايه نقدي مي­گردد، مشروط برآنكه طرف ديگر (عامل) با آن تجارت كرده و در سود حاصله هر دو طرف طبق مفاد قرارداد شريك مي­باشند.    شرايط متقاضي   ·          داشتن اهليت قانوني   ·          ارائه مجوز فعاليت معتبر و قابل قبول بانك   ·          داشتن گردش حسابجاري مناسب    شرايط اعطاي تسهيلات   ·          نرخ سود: طبق تعرفه بانك   ·          مدت: حداكثر يك سال   ·          كالاي موضوع مضاربه، در صورت تشخيص، به نفع بانك و به هزينه متقاضي بيمه گردد   ·          سرمايه مضاربه شامل قيمت خريد كالا و هزينه­هاي قابل قبول (بسته­بندي، حمل و نقل، بيمه، انبارداري و ...) مي­باشد.     ...

  • حقوق بانکی

    1-آیا شخص غیر رشید میتواند برای انجام دادن معامله برای دیگران وکالت دهد؟الف)سفیه تنها میتواند در امور غیر مالی به دیگران وکالت دهدب)سفیه میتواند بر هر معامله به دیگران وکالت دهدج)سفیه اهلیت وکالت دادن به دیگری نداردد)سفیه میتواند در امری به دیگری وکالت دهد که خود او اهلیت انجام دادن آن را دارد2-کدام یکی از عقود ذیل ، تملیکی است؟الف)رهن             ب)وکالت             ج)قرض               د)هیچکدام3-کدام گزینه درست است؟الف)جعاله تعهدی است جایزب)جعاله تعهدی است لازمج)جعاله از طرف جاعل لازم است و از طرف عامل جایزد)جعاله اعم از خاص و یا عام ایقاع است4-کدامیک از عقود ذیل جایز است؟الف)مزارعه           ب)وکالت              ج)مضاربه             د)گزینه 2و35-شخص الف به قصد فرار از پرداخت دیون خود به بانک اتومبیل خود را به شخصی بنام ب میفروشد ، به نظر شما اثر این معامله چیست؟الف)غیرنافذ است و نفوذ آن منوط به اجازه دیّان استب)معامله نافذ استج)معامله در رابطه بین الف و ب صحیح و در مقابل طلبکاران غیر قابل استناد استد)چون جهت نامشروع است لذا باطل است6- بانک الف یک فقره ضمانت نامه بانکی تحت عنوان «حسن انجام کار» به سررسید 20/12/1392 صادر مینماید، حال چنانچه در مورد عقد موعد مقرر وجه ضمانت نامه از سوی ذینفع مطالبه نشود ، ضمانتنامه چه اثری خواهد داشت؟الف)همچنان معتبر است و ذینفع از طریق محاکم میتواند وجه آن را مطالبه کندب)باطل است                             ج)غیرنافذ استد)همچنان معتبر است و بانک مکلف به پرداخت وجه خواهد بود7-کدامیک از موارد ذیل جزو مستثنیات دین است؟الف)مسکن      ب)موجود حساب بانکی اشخاص      ج)وسیله نقلیه      د)هیچکدام8-بیعی که ثمن آن کلی و در ذمه و مبیع آن حال باشد ........... نامیده میشود.الف)سلف          ب)دین به دین            ج)کالی به کالی           د)بیع نسیه 9-شخصی مالی برای تجارت در اختیار شخص دیگر قرار میدهد ، شرط می کند که تمام منافع مال مالک باشددر این صورت آن معامله چه حکمی دارد؟الف)مضاربه خواهد بود و شرط صحیح استب)عامل مستحق اجرت المثل عمل خود خواهد بودج)عامل مستحق المثل خواهد بودد)الف و ب صحیح است10-مشارکت در بانک ها بر چند قسم است؟الف)دو قسم مدنی ، بازرگانیب)دو قسم مدنی ،حقوقیج)دو قسم حقوقی ، بازرگانید)دو قسم حقوقی ، سرمایه گذاری مستقیم11-....... سندی است که مؤید تعهد شخصی بر مدیون بودن به پرداخت وجه نقد یا جنس معین باشد.الف)سند وثیقه          ب)سند رهنی          ج)سند رسمی           د)سند ذمه ای12-کدام مورد وثیقه عینی است ؟الف)ضمان            ب)تعهد ذمه ای          ج)تعهد شخصی          ...

  • بررسی ماده 559 قانون مدنی در مورد مضاربه

    بانکداری اسلامی و مضاربه؟! <?xml:namespace prefix = o ns = "urn:schemas-microsoft-com:office:office" />  عقد مضاربه که گاه «قراض» نیز نامیده می شود، عمل حقوقی ویژه ای است که از ترکیب چندین عقد به وجود آمده است و مانند بیع یا وکالت ماهیت حقوقی بسیط و مستقل ندارد؛ زیرا از سویی صاحب سرمایه به عامل وکالت می دهد تا به حساب او تجارت کند و از سوی دیگر اصل سرمایه و اموالی را که از آن محل تهیه می شود به امانت به عامل می سپارد (ماده ۵۵۶ ق.م.). به اضافه، اگر از تجارت سودی به دست آید مالک و مضارب در آن شریکند و به این اعتبار می توان مضاربه را پیمانی برای ایجاد شرکت دانست. شاید به دلیل ماهیت مختلط و پیچیده این عقد باشد که نظیر این عقد را در در زمره عقود معین حقوق کشورهای غیراسلامی نمی یابیم. به عنوان مثال قانون مدنی فرانسه اشاره ای به این عقد نکرده است.   یکی از مسایل مبتلا به و پیچیده در بحث فقهی و حقوق اسلامی، بحث ربا و چگونگی فرار از آن می باشد.  در اینجا مجال آن نیست که به طور کامل مفهوم ربا و مسایل مرتبط با آن را طرح سازیم. تنها به مسایل مربوط به عنوان این پست اشاره می شود:   برای آنکه مباحث نوین بانکداری را با فقه اسلام منطبق سازند، از قدیم الایام دنبال راه کارهایی بوده اند. یکی از بارزترین آنها، ماده ۵۵۹ قانون مدنی است. به موجب این ماده: «در حساب جاری یا حساب به مدت ممکن است با رعایت شرط قسمت اخیر ماده قبل (تملیک مجانی مالی معادل خسارتی که به سرمایه وارد شده از طرف مضارب) احکام مضاربه جاری و حق المضاربه به آن تعلق گیرد».   اما با نگاهی به نظام بانکی کشور متوجه می شویم که ماهیت قراردادهای بانک با اشخاص نه مضاربه است و نه اینکه امکان مضاربه بودن وجود دارد. چندین ایراد به مضاربه دانستن آنچه در عمل در بانک ها اتفاق می افتد وارد است:   ۱- نظر مشهور در فقه می گوید موضوع مضاربه، حتما باید تجارت باشد که معنای فقهی مستقیم آن بیع یا خرید و فروش است. در حالی که بانک بیشتر به مسایلی از قبیل سرمایه گذاری، قرض دادن پول و ... می پردازد (هر چند دکتر کاتوزیان در این مورد نظر جالب و منحصر به فردی دارند؛ ر.ک. عقود معین، ج ۲، ش ۶۳).   ۲- شرکت در سود در عقد مضاربه باید به طور مشاع باشد، در حالی که غالبا در حساب های جاری سودی پرداخته نمی شود و در حساب به مدت نیز سود ثابت است و هیچ ارتباطی با میزان سود و زیان ناشی از کارهای بانکی ندارد.   ۳- بانک ها در معاملاتی که انجام می دهند به نمایندگی از صاحبان حسابها اقدام نمی کنند و نتایج و آثار این معامله ها را برای خود می خواهند و صاحبان سرمایه نیز هیچ نظارتی بر اعمال بانک ندارند.  در واقع پول، به محض واریز شدن، به ملکیت شخصیت حقوقی بانک ...

  • انواع عقود بانکی

    عقود بانكداري بدون ربا انواع عقود بانکداری بدون ربا :  1- مضاربه (بازرگانی داخلی ـ صادراتی ـ وارداتی )، 2- مشارکت مدنی ( بازرگانی ـ تولیدی ـ صادراتی ـ مسکن و ساختمان)، 3- فروش اقساطی (مواد اولیه ـ ماشین آلات ـ مسکن)، 4- سلف، 5ـ  اجاره به شرط تملیک، 6- قرض الحسنه (ازدواج ـ تعمیر و تامین مسکن ـ کمک هزینه درمان ـ کمک هزینه تحصیلی)، 7- جعاله    مضاربه  مضاربه عقدی است که به موجب آن یکی از طرفین به عنوان مالک (بانک) عهده دار تامین سرمایه (نقدی) می‌گردد با قید اینکه طرف دیگر (عامل) با آن تجارت کرده و در سود حاصله هر دو طرف شریک باشند.ضوابط مورد عمل : 1- داشتن صلاحیت فنی، اهلیت، حسن شهرت و پرداخت، سابقه کار و مراودات بانکی 2- اخذ درخواست متقاضی که حاوی اطلاعاتی از قبیل مشخصات متقاضی، نوع فعالیت و میزان تجربه، حداکثر مدت مورد نیاز برای یک دوره معامله، میزان سرمایه مورد نیاز، پیش بینی مبلغ فروش، میزان سود پیش بینی شده، نحوه تقسیم سود و نوع تضمین می‌باشد. 3- کالای موضوع مضاربه باید از کالاهای ضروری و سهل البیع و مورد مصرف عام باشد. 4- عامل (مشتری) بایستی کالای مورد مضاربه را به نفع بانک و به مدت قرارداد بیمه نماید. 5- سرمایه مضاربه بایستی نقد باشد. مدارک مورد نیاز : 1- تکمیل برگ درخواست 2- تصویر شناسنامه اشخاص حقیقی یا مدارک احراز هویت اشخاص حقوقی (شامل اساسنامه شرکت، اظهارنامه ثبت شرکت، آگهی تاسیس، آخرین آگهی تغییرات سرمایه و مدیران و امضاء داران مجاز شرکت و...)‌ 3- مجوز فعالیت 4- مدارک مربوط به محل فعالیت 5- پیش فاکتور معتبر 6- مدارک مربوط به وثیقه و تضمین.    اعتبار در حسابجاری در قالب عقد مضاربه (مضاربه عام)  با عنایت به اهمیت تسهیلات اعتباری در عرصه بانکداری و ضرورت استفاده از ابزارهای نوین اعتباری مبتنی بر قانون عملیات بانکی بدون ربا و همگام با گسترش فعالیت بانک و ارائه خدمات نوین، بانک سپه خدمت جدیدی در بخش تخصیص تسهیلات تحت عنوان اعتبار در حسابجاری در قالب عقد مضاربه ارائه نموده است. مضاربه عام عقدی است که به موجب آن یکی از طرفین (بانک) عهده دار تامین سرمایه می‌گردد به طوری که طرف دیگر (عامل) با آن سرمایه، معاملات تجاری متعدد انجام و در سود حاصل از معاملات هر دو طرف شریک باشند. ضوابط مورد عمل : 1- داشتن صلاحیت فنی، اهلیت، حسن شهرت و پرداخت، سابقه کار و مراودات بانکی 2- افتتاح حسابجاری اعتباری با رعایت ضوابط کلی افتتاح حسابجاری 3- حداقل مبلغ چک برای استفاده از تسهیلات فوق یک میلیون ریال بوده و بانک در قبال پرداخت چکهای با مبالغ کمتر از مبلغ فوق تعهدی ندارد 4- حداکثر زمان برگشت و تسویه کل سرمایه مضاربه پایان مدت قرارداد ...