فرمول محاسبه وام
فرمول محاسبه سود و اقساط وام هاي بانكي
فرمول متداول براي محاسبه سود وام‌هاي بانكي عادي عبارت است از: نحوه محاسبه مبلغ سود وامهای اقساطی (مبلغ وام x (تعداد اقساط+۱) x نرخ سود ) تقسیم بر ۲۴۰۰ حال یک مثال ساده: شخصي مبلغ پنجاه ميليون ريال با نرخ بهره 15درصد، وام پنج ساله دريافت كرده است. با استفاده از رابطه فوق، سود كل عبارت است از: (** در صورت عدم نمایش تصویر فوق، بر روی آن کلیک راست نموده Show picture را بزنید) با افزودن اين مبلغ به اصل وام، بانك در طول 5 سال ياد شده مبلغ 69062500ريال دريافت مي‌كند. از تقسیم این مبلغ بر تعداد اقساط که ۶۰ ماه می باشد مبلغ پرداختی برای هرقسط حاصل می شود .عدد 2400 شامل 2*12*100 میباشد . عدد 12بابت ماههای سال عدد 100بابت درصد نرخ بهره
نحوه محاسبه سود وام‌هاي بانكي
فرمول متداول براي محاسبه سود وام‌هاي بانكي عادي عبارت است از: نحوه محاسبه مبلغ سود وامهای اقساطی : (مبلغ وام x (تعداد اقساط+۱) x نرخ سود ) تقسیم بر ۲۴۰۰ حال به مساله ابتدايي بحث باز مي‌گرديم: شخصي مبلغ پنجاه‌ميليون ريال با نرخ بهره 15درصد، وام پنج ساله دريافت كرده است. با استفاده از رابطه فوق، سود كل عبارت است از ۱۹۰۶۲۵۰۰ = ۲۴۰۰ / ۱۵ ۵۰۰۰۰۰۰۰X ( ۶۰ +۱ ) X با افزودن اين مبلغ به اصل وام، بانك در طول 5 سال ياد شده مبلغ 69062500ريال دريافت مي‌كند. از تقسیم این مبلغ بر تعداد اقساط که ۶۰ ماه می باشد مبلغ پرداختی برای هرقسط حاصل می شود . اما محاسبه مبلغ سود وام های یک سررسید با فرمول زیر صورت می گیرد.(مبلغ وام x مدت به روزx نرخ سود ) تقسیم بر ۳۶۵۰۰
محاسبه اقساط بانکی
محاسبه اقساط پلکانی بر مبنای فرمول بانکیامروزه با ظهور روز افزون بانک‌ها وسایر موسسات مالی جدید، اهمیت بکارگیری طرح‌های نو در جلب رضایت مشتری بیشتر نمایان می‌شود.<?xml:namespace prefix = o ns = "urn:schemas-microsoft-com:office:office" /> امروزه با ظهور روز افزون بانک‌ها وسایر موسسات مالی جدید، اهمیت بکارگیری طرح‌های نو در جلب رضایت مشتری بیشتر نمایان می‌شود مشتریان و مصرف‌کنندگان همواره در جست‌وجوی عرضه‌کنندگانی هستند که کالا یا خدماتی را به مراتب بهتر ارائه می‌کند درک این تمایز فرایند گزینش کالا یا خدمات مورد نیاز را هدایت نموده و مشتریان را در تصمیم‌گیری برای پرداخت بهای بیشتر در مقابل دریافت کالا یا خدمات بهتر یاری می‌کند بنابراین آنچه برای شرکت‌های خدماتی از جمله بانک‌ها و شرکت‌های لیزینگ مهم است، تلاش در جهت حل مساله و مشکل مشتری از طریق توجه به نیازهای آشکار و نهان او درحال و آینده است این موسسات باید نیازهای مشتریان را درک نمایند و در واقع کاری کنند که مشتری از سازمان متبوع رضایت کامل داشته باشد لذا با توجه به شرایط اقتصادی و نیز توان مالی اکثر متقاضیان دریافت این گونه خدمات (مثل تسهیلات مسکن) از موسسات مزبور، ایجاد تغییر در شرایط بازپرداخت وامهای اعطایی از حالت اقساط مساوی به اقساط پلکانی می‌تواند نوعی وفاق و حرکت به سوی مشتری مداری تلقی شود در ادامه با استفاده از تحلیل مبانی اصلی فرمول بانکی، روشی برای محاسبه اقساط پلکانی ارائه شده استمبانی فرمول بانکی آنچه به‌عنوان فرمول بانکی شناخته می‌شود رابطه‌ای است که در تعیین سود تسهیلات مورد استفاده قرارمی‌گیرد این رابطه به‌صورت زیر ارائه می‌شود: رابطه(1-1) <?xml:namespace prefix = v ns = "urn:schemas-microsoft-com:vml" /> به‌طوریکهI= سود تسهیلات، L= مبلغ تسهیلات، R=نرخ سود سالانه و P= تعداد اقساط بر حسب ماه است.رابطه فوق را می‌توان به شکل مقابل نیز نوشت: رابطه(2-1) عبارت بیانگر نرخ سود ماهانه و نشان دهنده مجموع وام در دست مشتری به ازای یکماه میباشد مجموع وام در دست مشتری به ازای یکماه، در واقع معادل مجموع مانده‌های اصل وام در هردوره طی کل مدت قرارداد است بدیهــی است مانده اصل وام در دوره اول برابر با کل مبلغ تسهیلات بوده و با توجه به اینکه شخص وام گیرنده در حین بازپرداخت اقساط خود طی مدت قرارداد، به همراه سود پرداختی قسمتی از اصل بدهی خود را نیز پرداخت می‌کند،به تدریج از مانده اصل وام کسر می‌شود در مفروضات فرمول بانکی به‌طور ضمنی فرض شده است که شخص وام گیرنده، در زمان پرداخت اقساط به یک نسبت ثابت در حال پرداخت اصل بدهی و سود متعلقه آن میباشد بنابراین مبلغ اصل ...
فرمول محاسبه نرخ تسهیلات
شکل ساده فرمولهای محاسبه سودفرمول جدید فرمول قدیم (برگرفته از وبلاگ the bankers ) اگر میزان وام دریافتی را ۷۰ میلیون ریال و نرخ سود را ۱۲ درصد و مدت را ۵ سال (مانند وام خودرو )فرض کنیم: (ریال) سود سود و اصل مبلغ قسطفرمول قدیم 21,350,000 91,350,000 1,522,500 فرمول جدید 23,426,472 93,426,472 1,557,107
نحوه محاسبه فرمول وام بانکی و جهانی!
مقایسه فرمولهای متفاوت محاسبه اقساط در بانک‌های دولتی و خصوصی جهت اطلاع متقاضیان تسهیلات و آگاه نمودن آنان از تفاوت مبلغ اقساط، به خودی خود بسیار مفید و آگاهی‌بخش است، اما اظهارنظر در خصوص ربوی یا غیرربوی بودن و یا وارد شدن بهره مرکب در فرمول، باید با تامل بیشتری همراه باشد تا هیچ‌یک از روش‌ها را بدون دلیل زیر سوال نبرد. البته آقای فتح‌اللهی نیز در مقاله خود ذکر نموده‌اند که مقایسه دقیق این دو فرمول «نیازمند مقاله‌ای تفصیلی است و در این مجال صحبت از آن مقدور نیست»، اما ایشان بدون ارائه توضیحات کامل در این خصوص صرفا به محاسبه بهره مرکب در فرمول جهانی اشاره‌ای نموده‌اند که خواننده را به اشتباه می‌اندازد. بنابراین تهیه این مقاله برای رفع ابهام مذکور و روشن‌شدن کامل موضوع ضروری به نظر رسید.مقایسه فرمولهای متفاوت محاسبه اقساط و سود تسهیلات فروش اقساطی مستلزم بررسی نحوه محاسبه فرمول‌ها است. قبل از هرگونه قضاوت درخصوص فرمول‌ها باید به روش به دست آمدن فرمول که شامل محاسبه سود ماهانه و تفکیک اقساط ماهانه به اصل و سود است، توجه شود.فرمولهای محاسبه اقساط که با عنوان‌های فرمول بانکی و فرمول جهانی مورد اشاره قرار گرفته‌اند، هر دو با یک روش یکسان محاسبه شده‌اند. تنها نکته‌ای که باعث شده نتیجه فرمول‌ها متفاوت باشد، نحوه تفکیک اصل اقساط ماهانه است. در فرمول بانکی، فرض می‌شود که اصل اقساط ماهانه طی مدت بازپرداخت یکسان و معادل A/n (مبلغ تسهیلات تقسیم بر تعداد اقساط) است. تاکید می‌شود مبلغی که به عنوان اصل اقساط در فرمول بانکی در نظر گرفته می‌شود، کاملا فرضی است. در حالی که هنگام تفکیک اصل و سود اقساط، مبالغ دیگری با عنوان اصل و سود منظور می‌شوند و مبلغ فرضی اولیه، در شناسایی اصل و سود واقعی اقساط کاربردی ندارد. تفکیک اصل و سود اقساط در تسهیلات فروش اقساطی به نحوی است که سهم اصل در اقساط ماههای اول کمتر است و در ماههای بعد از سهم سود کاسته شده و به سهم اصل افزوده می‌شود. به عبارت دیگر، در فرمول بانکی با دو مبلغ با عنوان اصل اقساط روبه‌رو هستیم، یکی اصل اقساط محاسباتی و دیگری اصل اقساط حسابداری که این دو مبلغ با هم متفاوتند و باعث ایجاد تناقض و مشکلاتی می‌شوند که به خصوص هنگام فسخ تسهیلات در سال‌های اولیه مدت بازپرداخت به نحو چشمگیری نمود پیدا می‌کند. در حال حاضر، چنانچه دریافت‌کننده تسهیلات در سال‌های اولیه بازپرداخت، تقاضای فسخ تسهیلات را داشته باشد و یا صرفا مایل به اطلاع از مانده بدهی تسهیلات باشد، متوجه می‌شود که پس از پرداخت چندین قسط، هنوز هیچ مبلغی از اصل تسهیلات وی کاسته ...
محاسبه اقساط پلكاني بر مبناي فرمول بانكي
محاسبه اقساط پلكاني بر مبناي فرمول بانكي دنیای اقتصاد-محمدآزاد امروزه با ظهور روز افزون بانك‌ها وساير موسسات مالي جديد، اهميت بكارگيري طرح‌هاي نو در جلب رضايت مشتري بيشتر نمايان مي‌شود مشتريان و مصرف‌كنندگان همواره در جست‌وجوي عرضه‌كنندگاني هستند كه كالا يا خدماتي را به مراتب بهتر ارائه مي‌كند درك اين تمايز فرايند گزينش كالا يا خدمات مورد نياز را هدايت نموده و مشتريان را در تصميم‌گيري براي پرداخت بهاي بيشتر در مقابل دريافت كالا يا خدمات بهتر ياري مي‌كند بنابراين آنچه براي شركت‌هاي خدماتي از جمله بانك‌ها و شركت‌هاي ليزينگ مهم است، تلاش در جهت حل مساله و مشكل مشتري از طريق توجه به نيازهاي آشكار و نهان او درحال و آينده است اين موسسات بايد نيازهاي مشتريان را درك نمايند و در واقع كاري كنند كه مشتري از سازمان متبوع رضايت كامل داشته باشد لذا با توجه به شرايط اقتصادی و نيز توان مالي اكثر متقاضيان دريافت اين گونه خدمات (مثل تسهيلات مسكن) از موسسات مزبور، ايجاد تغيير در شرايط بازپرداخت وام‌هاي اعطايي از حالت اقساط مساوي به اقساط پلكاني مي‌تواند نوعي وفاق و حركت به سوي مشتري مداري تلقي شود در ادامه با استفاده از تحليل مباني اصلي فرمول بانكي، روشي براي محاسبه اقساط پلكاني ارائه شده استمباني فرمول بانكيآنچه به‌عنوان فرمول بانكي شناخته مي‌شود رابطه‌اي است كه در تعيين سود تسهيلات مورد استفاده قرارمي‌گيرد اين رابطه به‌صورت زير ارائه مي‌شود: رابطه(1-1) به‌طوریکهI= سود تسهيلات، L= مبلغ تسهيلات، R=نرخ سود سالانه و P= تعداد اقساط بر حسب ماه است.رابطه فوق را مي‌توان به شكل مقابل نيز نوشت:رابطه(2-1) عبارت بيانگر نرخ سود ماهانه و نشان دهنده مجموع وام در دست مشتري به ازاي يكماه مي‌باشد مجموع وام در دست مشتري به ازاي يكماه، در واقع معادل مجموع مانده‌هاي اصل وام در هردوره طي كل مدت قرارداد است بديهــي است مانده اصل وام در دوره اول برابر با كل مبلغ تسهيلات بوده و با توجه به اينكه شخص وام گيرنده در حين بازپرداخت اقساط خود طي مدت قرارداد، به همراه سود پرداختي قسمتي از اصل بدهي خود را نيز پرداخت مي‌كند،به تدريج از مانده اصل وام كسر مي‌شود در مفروضات فرمول بانكي به‌طور ضمني فرض شده است كه شخص وام گيرنده، در زمان پرداخت اقساط به يك نسبت ثابت در حال پرداخت اصل بدهي و سود متعلقه آن مي‌باشدبنابراين مبلغ اصل وام برگشتي در هر دوره (قسط) از تقسيم كل مبلغ وام بر تعداد اقساط بدست مي‌آيد، که با توجه به مانده اصل وام در هردوره، مي‌توان مجموع مانده وام در هر دوره طي كل مدت قرارداد (مجموع وام در دست مشتري به ...
نحوه محاسبه بهره و اقساط وام بانکی
بهره بانکی معمولا بر مبنای نرخ سالانه مطرح می شود. مثلا بهره ۱۴ درصد يعنی سالی ۱۴ درصد به مانده حساب سود تعلق می گيرد. حال اگر بهره مرکب باشد يا سود به همان حساب واريز شود و بهره ماهانه محاسبه گردد به اصل و بهره های قبلی نيز سود تعلق ميگيرد. در مورد وام نيز معمولا ميانگين مدت را محاسبه و نرخ بهره سالانه با توجه به آن مدت در نظر گرفته می شود. مثلا اگر وام ۷.۰۰۰.۰۰۰ ريالی ۵ ساله با نرخ ۱۴ درصد با اقساط ماهيانه باشد. ۶۰ماه را به صورت ميانگين ۵/۳۰=۲/(۱+۶۰) در نظر گرفته و بهره وام را به صورت زير محاسبه می کنند: ۲.۴۹۰.۸۳۳=۵/۳۰*۱۲۰۰/۱۴*۷.۰۰۰.۰۰۰ و اين مبلغ را با اصل پول جمع و هر قسط را به شرح زير محاسبه می کنند: ۱۵۸.۱۸۰=۶۰/(۲.۴۹۰.۸۳۳+۷.۰۰۰.۰۰۰) پيروز باشيد.