استعلام بانک مرکزی
استعلام مجدد
مطابق مقررات هر یک از مشتریان حسابجاری در زمان درخواست صدور دسته چک جدید می بایست مجددا توسط رئیس شعبه و متصدی مربو طه از سیستم بانکی استعلام لازم بعمل ایددر بازرسی های موردی مشاهده گردیده برخی شعب این استعلام را بعمل نمی آورند لذا تاکید می گردد کلیه مشتریان پست بانک که در سیستم فراز وسیمیا حساب جاری دارند چنانچه برای درخواست دسته چک جدید مراجعه می کنند می بایست مجددا استعلام گردد بطوریکه برای هر درخواست جدید می بایست استعلام جدید بعمل آید حسن جریان امور بر عهده روسای محترم شعب خواهد بود. 1140/166/160/با.مورخ 1393/4/17 تهیه وتنظیم :دایره دفاتر خدمات بانکی
بیمه مرکزی : بیمه سپرده های بانکی و گسترش بیمه های زندگی
رییس‌کل بیمه مرکزی از ابلاغیه بیمه سپرده‌های بانکی خبر داد و گفت : تضمین و بیمه سپرده‌های بانکی به زودی در دستور کار شرکت های بیمه قرار می‌گیرد. به گزارش خبرنگار واحد مرکزی خبر ؛ جواد فرشباف ماهریان با اشاره به اینکه بیمه سپرده‌گذاران بانکی دارای دو وجه است، افزود: در صورتی که بحث تضمین مطرح باشد نظام بانکی سپرده‌های مردم را تضمین می‌کند و اگر پوشش بیمه‌ای مطرح شود بیمه‌ها این کار را انجام می‌دهند. وی گفت : بخشی از بیمه که مربوط به مانده بدهکار یا بیمه کردن تسهیلات بانک‌هاست، با مجوزهایی که به شرکت‌های بیمه ارائه شده ، آغاز شده و رو به توسعه است. رییس کل بیمه مرکزی با بیان اینکه شرکت‌های بیمه‌ای که به نوعی سهام بانکی دارند در اولویت هستند ، تصریح کرد: این شرکت‌ها، بیمه تسهیلات‌گیری را برای بانک مورد نظر راه‌اندازی می کنند و مسیر پیشرفت را هم ادامه می دهند. رییس‌کل بیمه مرکزی در ادامه از برنامه ترویج بیمه زندگی خبر داد و گفت: آیین نامه های ان در بیمه مرکزی تصویب شده است و اگر در شورای عالی بیمه به تصویب برسد، در نیمه دوم سال عملیاتی می شود. فرشباف ماهریان از ارائه یارانه به بیمه‌های زندگی خبر داد و گفت: اگر دولت به دنبال گسترش این نوع بیمه‌ها در کشور باشد، ممکن است در مسیر اجرای کار، یارانه‌ای برای یک مدت محدود به این نوع بیمه نامه اختصاص دهد. رییس کل بیمه مرکزی افزود: توجه به این بازار در برخی شرکت‌های بیمه بسیار مناسب بوده و این شرکت‌ها توانستند بیش از 50 درصد فروش خود را در زمینه بیمه‌های زندگی داشته باشند. رییس‌کل بیمه مرکزی همچنین گفت: بیمه مرکزی ، بانک اطلاعات آیین‌نامه بیمه رانندگان را تهیه کرده است تا به محض تصویب، شرکت‌های بیمه بتوانند سوابق رانندگان را نیز در زمان صدور بیمه نامه مد نظر قرار دهند. فرشباف ماهریان گفت : با تصویب آیین‌نامه بیمه شخص ثالث اگر رانندگان پرریسک اتومبیل خود را تعویض هم کنند در صدور بیمه نامه بعدی علاوه بر پرداخت خسارت بالا حتی حق بیمه بیشتری نیز باید پرداخت کنند. فرشباف خاطرنشان کرد: در مقابل ، مشتریان کم ریسک در شرکت‌های بیمه از تخفیف‌های مناسبی حتی تا سقف 50 درصد نیز برخوردار می شوند. رییس کل بیمه مرکزی گفت: در سال جاری این نهاد بیمه‌ای در صدد است با ارزیابی و حاکمیت شرکت‌های بیمه در ارائه نرخ به بازارمانع بروز تخلف بیمه‌ای در سطح شرکت‌های بیمه شود. فرشباف ماهریان در ادامه به ارزیابان خسارت به عنوان یک واحد تخصصی بیمه در کشور اشاره کرد و افزود: در تمام دنیا ارزیابان خسارت به صورت مستقل به فعالیت مشغول هستند در حالی که در داخل کشور، ...
چکهای برگشتی و تمهیدات بانک مرکزی
بانکها موظف هستند طی یک‌سال پس از لازم‌الاجرا شدن این دستورالعمل، هر شش‌ماه یک‌بار، گزارش عملکرد خود در اجرای این دستورالعمل را به طور مشروح به بانک مرکزی ارسال کنند.گفتنی است؛ افتتاح حساب جاری برای اشخاص دارای سابقه چک برگشتی یا بدهی غیرجاری به بانکها و مؤسسات اعتباری غیربانکی و همچنین تحویل دسته‌چک به اشخاص دارای سابقه چک برگشتی و بدهی غیرجاری به بانکها و یا مؤسسات اعتباری غیربانکی اجرایی ممنوع خواهد شد.ساز و کار پرداخت مبلغ چک به دارنده چک از سایر حساب‌های سپرده صاحب حساب، اعم از سپرده قرض‌الحسنه پس‌انداز، سپرده قرض‌الحسنه جاری (برای اشخاص حقوقی) و سپرده سرمایه‌گذاری مدت‌دار در همان بانک، در صورت عدم موجودی یا عدم کفایت موجودی حساب جاری ذی‌ربط طراحی میشود.افتتاح حساب جاری برای شخص حقوقی به احراز شرایط افتتاح حساب جاری برای اشخاص حقیقی عضو هیأت مدیره و اشخاص حقیقی که به نمایندگی از سایر اشخاص حقوقی در هیأت مدیره عضو هستند و همچنین اشخاص حقیقی که به نمایندگی از شخص حقوقی مجاز به امضاء هستند منوط خواهد شد.همچنین تمامی بانکها و مؤسسات اعتباری غیربانکی از اعطای هرگونه تسهیلات، افتتاح هرگونه حساب سپرده جدید، ارایه دسته‌چک، گشایش اعتبار اسنادی، صدور ضمانت‌نامه و ارائه خدمات بانکی الکترونیکی به دارندگان سابقه چک برگشتی منع خواهند شد.ضوابط مربوط به رفع سوء‌اثر از چکهای برگشتی از طریق تأمین موجودی، ارائه لاشه چک برگشتی، ارائه رضایت‌نامه محضری ذی‌نفع چک به بانک، واریز مبلغ چک به حساب جاری و مسدود کردن آن به مدت 24 ماه، ارائه حکم قضایی مبنی بر رفع سوء اثر از سوابق چک برگشتی و انقضای مدت نگهداری سوابق چکهای برگشتی (صرفاً مدت هفت سال در مورد هر برگ چک برگشتی) در سامانه اطلاعاتی بانک مرکزی تجمیع میشود.اما از دارندگان حساب جاری، برای قراردادن اطلاعات مربوط به سابقه چک برگشتی وی در اختیار دیگران از طریق سامانه استعلام همگانی اجازه اخذ میشود و بانکها از افتتاح و نگهداری بیش از یک حساب جاری ریالی برای هر شخص حقیقی در هر بانک منع خواهند شد.همچنین چک‌ها طبقه‌بندی می‌شوند و چاپ و توزیع دسته چک به صورت کاملاً متمرکز و با رعایت ضرایب ایمنی و استانداردهای قابل قبول و یکسان و همچنین درنظر گرفتن الزامات ناظر بر طراحی چک توسط بانک، برای یکسان سازی و هماهنگ نمودن طراحی چک پیش‌بینی خواهد شد.برای ارسال ابلاغیه‌ها، مکاتبات و نیز گواهی‌نامه عدم پرداخت چک، آدرس و کدپستی دارندگان و یا متقاضیان افتتاح حساب جاری موجود در سازمان ثبت احوال کشور (پایگاه اطلاعات جمعیتی کشور) ملاک ...
ساماندهی دسته چک ها در بانک مرکزی؛ کنترل چک های برگشتی
ایسنا نوشت: داوود محمدبیگی درباره اقدامات بانک مرکزی برای ساماندهی چک و کاهش آمار چکهای برگشتی اظهار کرد: بانک مرکزی ساماندهی وضعیت چک را در سه محور ایجاد زیرساخت‌ها، استانداردها و قوانین و تمرکز صدور چک در بانک مرکزی پیگیری می‌کند. وی با اشاره به اینکه این سه پروژه آغاز شده است گفت: در حوزه قوانین و استانداردسازی با هماهنگی سازمان استاندارد، استانداردهای لازم تعیین شده و اقلام اطلاعاتی لازم در چک‌ها احصاء شده است. مدیر اداره نظام‌های پرداخت بانک مرکزی با بیان اینکه طرح و رنگ چک‌ها یکسان و یکنواخت خواهد شد، اظهار کرد: شیوه نامه مربوط به این امر حداکثر طی 20 روز آینده ابلاغ میشود و پس از آن حدود دو ماه به بانکها مهلت داده میشود که طرح چک را پیاده سازی کنند و پیش بینی می‌کنیم که یکسان سازی چک‌ها از مهر ماه امکان پذیر باشد. محمدبیگی با بیان اینکه با این دستورالعمل صدور چکهای جدید لازم الاجرا خواهد بود، تاکید کرد: در واقع پس از ابلاغ این دستورالعمل هیچ بانکی اجازه ندارد چکهای جدید را خارج از استاندارد ابلاغ کند. وی با بیان اینکه با انجام این کار چک را به صورت استاندارد در شبکه بانکی خواهیم داشت، اضافه کرد: استانداردسازی چک زیرساخت لازم برای سامانه چکاوک را فعال می‌کند و در واقع بدون این استانداردسازی نمی‌توانیم چک را الکترونیکی کنیم. مدیر اداره نظام‌های پرداخت بانک مرکزی در ادامه به تمرکز در صدور چک اشاره و تصریح کرد: واقعیت این است تا زمانی که چک‌ها به صورت غیر متمرکز و از طریق شعب صادر می‌شوند کنترل آن مشکل است و هزینه‌هایی برای بانک مرکزی در پی دارد. محمدبیگی با اشاره به اینکه با متمرکز شدن صدور چک مشخص میشود که چک برای چه فردی و از طریق کدام بانک صادر میشود، افزود: با هماهنگی اداره پست بنا شده تا چک به درب منزل افراد ارسال شود تا آمار مشخصی از هویت افراد در اختیار بانکها قرار بگیرد. وی با بیان اینکه هم اکنون امکان صدور چک در بانک مرکزی وجود دارد، گفت: البته این امر به تدریج انجام می شود و هدف ما استفاده حداکثری از ظرفیت‌های موجود در بانکها و بانک مرکزی است. در طرح جدید چک سعی شده از حداکثر الزامات امنیتی استفاده شود. مدیر اداره نظام‌های پرداخت بانک مرکزی تصریح کرد: در فاز اول امکان شخصی سازی چک در شعب بانکها فراهم میشود به گونه‌ای که اطلاعات ثابت مانند نام فرد، شماره ملی، کد شعبه و لوگوی بانک بر روی چک حک میشود و اطلاعات متغییر چک در شعب بانکها بر روی چک درج می گردد و در فاز دوم بدنبال این هستیم که علاوه بر اعتبار سنجی مشتریان، شخصی سازی چک را نیز ...
موارد تاکیدی در افتتاح حساب جاری توسط دفاتر
پیرو بخشنامه شماره ۰۱۳-۰۱۰۲/۱/ب مورخ ۸/۹/۹۱ در خصوص افتتاح حساب جاری با دسته چک جهت اشخاص حقیقی ۱- متقاضی باید ۱۸ سال تمام و دارای اهلیت قانونی ( بالغ عاقل ُو رشید ) باشد . ۲- متقاضی دارای سواد خواندن و نوشتن باشد . ۳- درخواست کتبی متقاضی مبنی بر افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه جاری ۴- تصویر شناسنامه / کارت ملی عکسدار و مطابقت آأنها با اصل مدارک و سپس امضا و مهمور نمودن آنها به مهر " کپی برابر اصل است " و مهر دفتر ۵- اخذ استعلام از بانک مرکزی ج . ا. ا. مبنی بر عدم سوابق چک برگشتی متقاضی و ضبط یک نسخه آن در پرونده متقاضی ۶- حداقل یک نفر از مشتریان بانک که دارای حسابجاری می باشد به عنوان معرف فرم افتتاح حساب را امضانماید . ۷- به منظور جلو گیری از سواستفاده های احتمالی لازم است قبل از هر گونه اقدام جهت افتتاح حساب و تحویل دسته چک نسبت به اخذ شناسنامه / کارت ملی معرف و احراز هویت وی انجام دهد . ۸- اخذ نشانی محل سکونت کار شماره تلفن تماس و حصول اطمینان از صحت آنها ۹- دفاتر خدمات بانکی می بایستی ضمن رعایت بخشنامه شماره ۵-۰۴۰۲/۱/ب مورخ ۲۴/۱۱/۹۱ بعد از تخصص شماره سریال اوراق دسته چک در نرم افزار سیمیا توسط شعبه ناظر حتما در زمان تحویل به مشتری مجددا در سیستم تعریف و تائید نمایند و در صورت عدم تائید در سستم برگه های چک به عنوان چک های تعریف نشده در سیستم تلقی شده و مراکز وصول چک ( به غیر از شعب و دفاتر صادر کننده چک ) با توجه به حجم بالای چکهای واگذار شده و محدودیت زمانی جهت وصول قادر به تماس با دفتر یا شعبه ناظر جهت رفع مشکل آن در سیستم نبوده و بناچار و بدون اقدام به بانک واگذارنده برگشت داده میشود و این موضوع موجب نارضایتی بسیاری از بانکها و مشتریان شده است .
*- ۱۳ ایراد سازمان بازرسی به عملکرد ۴ ساله بانک مرکزی
به گزارش خبرگزاری تسنیم به نقل از سخن آنلاین، جهت آسیب شناسی نظام بانکی کشور سازمان بازرسی کل کشور در نامه اخیر خود به رییس بانک مرکزی، نتایج بررسی های خود از نظام بانکی را طی سال های 1388 لغایت 1391 ارائه کرده است که برخی از ایرادات در خصوص اعطای تسهیلات آمده است: 1-اعطای تسهیلات جدید به مشتریان در هر بانک به منظور تسویه مطالبات معوق مشتریان نزد همان بانک و یا سایر بانک ها بدون رعایت استعلام تعهدات و چک برگشتی از بانک مرکزی، همچنین عدم انتقال سیستمی مطالبات معوق بابت تسهلات ریالی و اعتبارات اسنادی و ضبط ضمانت نامه های صادره در شبکه بانکی. 2-عدم شناخت بازار، ضعف اطلاعات فنی و تخصصی کارشناسان بانک و متقاضی اعتبار(در کلیه صنوف و بخش های اقتصادی) و همچنین عدم بهره مندی از شرکت های بازرسی و کارشناسان مجرب و متعهد. 3-عدم نظارت کافی(قبل، حین و پس از اعطای تسهیلات) بر نحوه اعطا، مراحل پرداخت ها، میزان پرداخت، روند و چگونگی مصرف تسهیلات پرداختی. 4-ثبت شرکت های کاغذی و ارائه فاکتورهای صوری برای اخذ تسهیلات. 5-اخذ سپرده بلندمدت به عنوان وثیقه بابت بیش از 50 درصد تسهیلات پرداختی 6- ضعف هایی در سیستم بانک مرکزی از جمله عدم ارائه اطلاعات دقیق مربوط به تسهیلات ارزی در استعلام تسهیلات و همچنین به روز نبودن اطلاعات و فقدان نظارت کافی بر صحت اطلاعات ابرازی بانک ها که موجب غیرقابل اطمینان بودن اطلاعات مزبور می باشد. 7-جابجایی تسهیلات پرداختی که به منظور سرمایه در گردش(کوتاه مدت) بوده به مصارف سرمایه ثابت(بلندمدت) رسیده است. 8-برخلاف بخشنامه شماره نب/1711 مورخ 5/4/73 بانک مرکزی تعدادی از بانک ها نسبت به ابلاغ بخشنامه مضاربه اقدام ننموده اند. 9-صدور چک تسهیلات پرداختی به جای واریز به حساب صادرکننده فاکتور به نفع مشتری و واریز به حساب گیرنده تسهیلات. 10-عدم اخذ وثیقه مناسب. 11-عدم توجه به رعایت موضوع ماده 141 قانون تجارت. 12-عدم رعایت مفاد آیین نامه تسهیلات کلان بانک مرکزی(بخشنامه شماره 198 مورخ 29/11/1382). 13-عدم اعتبارسنجی مناسب در هنگام اعطای تسهیلات.
هشدار جهت افتتاح حساب جاری (خیلی مهم)
۱- متقاضی باید ۱۸ سال تمام و دارای اهلیت قانونی (بالغ - عاقل -رشید) باشد. ۲- متقاضی دارای سواد خواندن و نوشتن باشد. ۳- درخواست کتبی متقاضی ۴- کپی کارت ملی و شناسنامه عکسدار و مطابقت ان با اصل مدارک و ممهور نمودن انها به مهر(کپی برابر اصل) ۵-اخذ استعلام از بانک مرکزی ( از طریق منوی استعلام جاری در برنامه سیمیا) ۶-حداقل یک نفر از مشتریان بانک که دارای حساب جاری می باشد به عنوان معرف فرم افتتاح حساب را امضا نماید. ۷- اخذ نشانی محل سکونت وکار - شماره تلفن تماس و حصول اطمینان از انها ۸- درضمن دفاتر باید بعد از دریافت دسته چک از شعبه ناظر حتما در زمان تحویل به مشتری در سیستم تعریف و تایید نمایند.