سوالات متداول در بيمه عمر و تشكيل سرمايه

1- بطور خلاصه بیمه عمر و سرمايه گذاري را تشریح نمایید وانواع بیمه های مختلط رانام ببرید؟

بطور کلی این بیمه نامه چها ر محور پس انداز، عمر و حوادث ، از کا رافتادگی ، وام و مزایای خاص را تحت پوشش قرار می دهد .
الف - بیمه گذار می تواند با صرفه جویی اندک در مخارج روزانه و پس انداز آن نزد شرکت سهامی بیمه سامان از سود تضمینی و سود حاصل از تشکیل منا فع احتمالی استفاده نماید.
ب- در صورت فوت طبیعی حتی پس از پرداخت یک قسط استفاده کنندگان کل سرمایه انتخابی را دریافت ودرصورت فوت در اثر حادثه سه برابر ( در صورت درخواست چند برابر) سر مایه انتخابی به بازمانده یا استفاده کننده پرداخت خواهد شد .
ج - در صورت از کار افتا دگی دائم بیمه گذار از پرداخت اقساط معاف و در پایان کل سرمایه را دریافت خواهد نمود.
د- پس از دو سال بیمه گذار می تواند از محل ذخیره ریاضی تا 90% ارزش ذخیره ریاضی وام دریافت نماید وهمچنین سرمایه حاصل از بیمه عمر جزء ما ترک نبوده و معاف از مالیات می با شد.
انواع بیمه های مختلط عبارتند از: مهریه ، جهیزیه ، عمرو پس انداز
مثال : شخصی 35ساله که سرمایه ده ملیون تومانی برای 10سال انتخاب می نماید می تواند با صرفه جویی تقریبی روزانه 1700تومان ، ماهیانه 50 هزارتومان پس انداز نماید که مجموع پرداخت ایشان در طول مدت 10سال معادل مبلغ 5.760.000 تومان می باشد و شرکت بیمه در پایان مدت مذکور 10،000،000 تومان بعنوان سرمایه قطعی به ایشان پرداخت خواهد کرد که با احتساب سود مشارکت تقریبا"دوبرابرسرمایه گذاری اولیه می با شد ودرطول این مدت نیز تحت پوشش بیمه عمر و حادثه می باشد.

2- برای خرید بیمه نامه از کجا باید شروع کرد؟

پیشنهاد ارایه شده از طرف نمایندگان و مشاورین فروش و تایید آن توسط پزشک معتمد شرکت بیمه و تایید آن توسط کارشناس صدور بیمه نامه اساس قرار داد را تشکیل می دهد وبیمه گذار می تواند بین یک تا یکصد ملیون تومان سرمایه را بین پنج الی 10 سال انتخاب نماید. در صورتیکه مبلغ سرمایه بیش از ده ملیون تومان باشد آزمایش پزشکی الزامیست ، البته کلیه هزینه های مربوط به ازمایش پزشکی در صورت صدور بیمه نامه بعهده شرکت سهامی بیمه ایران خواهد بود.

3- پرسشهایی از قبیل سن،اعضای خانواده و وضعیت سلامتی بیمه شده برای چیست ؟

اساس قرار داد پرسشهایی است که درون پرسشنامه مطرح شده وهر یک از سوالات مطرح شده در نرخ حق بیمه تا ثیر گزار می باشد. مثلا سلامت یا عدم سلامت اعضای درجه یک خانواده از نظر وراثتی از طرف پزشک معتمد بیمه سامان بررسی و نرخ متناسب با آن پیشنهاد می شود از این روست که نرخ دهی در بیمه اشخاص تقریبی است و نرخ نهایی بعد ازنظریه پزشک اعلام می گردد .

4- اگرکسی اطلاعات پرسشنامه را به غلط پرنماید چه اتفاقی رخ خواهد داد؟

در صورت ارایه اطلاعات غلط بیمه گر در ارایه نرخ دچار اشتباه خواهد شد . که اگر این اظهارات از روی عمد باشد بیمه نامه باطل خواهد شد وحق بیمه پرداختی قابل استرداد نخواهد بود و در صورتیکه این اظهارات از روی سهو ویا
آگاهی باشد فقط ذخیره ریا ضی و یا ارزش بازخریدی بیمه نامه قابل استرداد خواهد بود .
لذا خواهشمند است در پر کردن پرسشنامه دقت لازم را مبذول فرمایید .

5- اقساط بیمه نامه چگونه پرداخت می شود ؟

در حال حا ضر اقساط بویسله دفترچه ها یی که مشتر کا" تو سط بیمه سامان و بانک سامان تهیه گردیده پرداخت می گردد. و مستقیما " مبالغ به حساب فراگیر شرکت سهامی بیمه سامان واریز می گردد و بیمه گذاران می توانند به همراه قبوض آب وبرق و تلفن خود این اقساط را پرداخت نمایند و پرداخت از طریق الکترونیک نیز مقدور
می باشد .

6- بعد از مدت پنج الی ده سال ارزش پول کاهش می یابد و سرمایه انتخابی ارزش انچنانی ندارد ؟

درست است که ارزش پول طی سالیان متمادی کاهش خواهد یافت ولی باید در نظر داشت ارزش اقساط پرداختی نیز طی این سالها کاهش خواهد یافت و برای غلبه بر این موضوع می توان سالیانه با افزایش نرخ تورم سرمایه را نیز افزایش داد . ضمن اینکه نبا ید از نظر دور داشت که این پس انداز تحت پوشش بیمه است و در صورت حادثه
می توان خود و یا بازماندگان از پوششهای آن استفاده کنیم .

7- من آنقدر پول دارم که خودم وخانواده ام هیچ احتیاجی به پس انداز ندارند ؟

متا سفانه این سوالی است که بسیاری از افراد مرفح به آن فکر می کنند و فراموش کرده ند که اگر امروز مرفح اند نتیجه پس انداز کردن خود و یا اجدادشان می باشد و ندیده اند فرزندانی را که در نتیجه عدم آموزش پس انداز و سرمایه گذاری یک شبه بخش اعظمی از سرمایه پدر را بر باد داده اند . نمی گوییم بهترین راه برای آموزش پس انداز به فرزندان بیمه عمر است ولی با اطمینان می گوییم یکی از بهترین راهها سرمایه گذاری در بیمه عمر و پس انداز است .چه لذتی خواهید برد اگر خودرویی که جوان بیست و پنج ساله شما خریداری می نماید حاصل صرفه جویی در پول تو جیبی خود از سن پانزده سالگی باشد .

8- آیا می توان حق بیمه را به صورت سالیانه و یا یکجا پرداخت نمود ؟

بیمه گذارمی تواند با پرداخت حق بیمه به صورت سالیانه از سود بیشتری بهره مند شود ، و همچنین هزینه تقسیط را هم دیگر نخواهد داشت ، پرداخت به صورت ماهیانه و دو ماهه 8/5% هزینه تقسیط دارد ، پرداخت به صورت 3 ماهه و 4 ماهه 4% هزینه تقسیط خواهد داشت و همچنین پرداخت به صورت 6 ماهه 2% ولی پرداخت سالیانه این هزینه تقسیط را نخواهد داشت و در ضمن به نفع بیمه گذار میباشد و بهتر میتواند از سود روز شمار و مرکب این بیمه نامه استفاده کند .

9- درصورت تاخیر در پرداخت چگونه عمل می شود ؟

( آیا شرکت بیمه منتظر تآخیریکی ازاقساط است تا ازپرداخت خسارت یا سرمایه شانه خالی کند )

چنانچه بیمه نامه تازه صادر شده باشد بیمه گذار تا1 ماه مهلت پرداخت دارد ، و اگر در این یک ماه حق بیمه خود را پرداخت نکند بیمه نامه اش باطل خواهد شد ، و چنانچه این بیمه نامه در سال های دوم به بعد است و شخص برای
چند ماه نتواند حق بیمه اش را پرداخت کند از اندوخته شخص کسر خواهد شد تا زمانیکه دیگر هیچ اندوخته ای نداشته باشد .

10- آیا می توان سرمایه بیمه عمررا افزایش و یا کاهش داد؟

بیمه گذارمی تواند پس ازگذشت یک سال ازشروع بیمه نامه تقاضای تغییرات در بیمه نامه را انجام دهد ، و این تغییرات میتواند در پایان هرسال بیمه ای انجام شود ، همچنین میتواند در پایان هر سال حق بیمه خود را افزایش یا کاهش دهد

11- استثنائات این بیمه نامه چیست؟

الف - مسابقا ت سرعت و اکتشاف وپروازهای اکروباتی
ب - خطر جنگ ویا هرنوع حادثه دیگری که جنبه نظامی داشتته باشد.
ج- خودکشی قبل سه سال و36 قسط کامل مگر اینکه ثابت شود خودکشی غیر ارادی بوده است .
د- درصورتیکه استفاده کننده یا بیمه گذار مسبب مرگ بیمه شده باشند.

12- برای گرفتن وام چه ضمانتهایی لازم است و مدت زمان وام وبازپرداخت آن چگونه است ؟

برای دریافت وام باید حداقل دو سال ازمدت بیمه نامه گذشته و 25 قسط پرداخت شده باشد که در صورت ثبت همه اقساط بدون هیچ تشریفاتی و فقط با ارایه بیمه نامه و کارت شناسایی چک وام در وجه بیمه گذارصادر خواهد گردید.و بازپرداخت آن می تواند حداکثرتا 2 سال می باشد . همچنین می تواند بعد از اتمام هر وام بلافاصله درخواست وام جدید نماید.

13- مزایای بیمه عمر نسبت به نظام بانکی چیست ؟

1 - در نظام بانکی با تغییرسیاست بانک مرکزی سود نیز تغییر می نماید ولی در بیمه عمر و پس انداز در هر شرایطی سود هیچگاه کاهش نمی یابد و فقط در صورت تشکیل منافع افزایش خواهد یافت .
2 - بیمه عمر و پس انداز، پس اندازی منظم و سیستماتیک و البته اجباریست که پس انداز بانکی چنین شرایطی ندارد.
3- در بیمه عمر جدای از سود روز شمار و مرکب خوبی که وجود دارد این بیمه نامه پوشش های بسیار خوب و کاملی هم دارد که بسیاری از نگرانی ها را از بین میبرد
4- در بیمه نامه عمر اندوخته شخص قابل مصادره نیست در صورتی که در بانک چنین نیست
5- در بیمه عمر تمامی در یافت ها و پرداخت ها معاف از مالیات میباشد در صورتی که در بانک چنین چیزی نیست
6. در بیمه عمر پس از فوت بیمه شده ( اندوخته و پوشش فوت ) معاف از مالیات بر ارث میباشد در صورتی که در بانک چنین نیست

14- آیا اشخاص بیمار نیز می توانند تحت پو شش این بیمه نامه قرار گیرند؟

برخی از بیماریها با نظر پزشک و دریافت حق بیمه اضافی قابل بیمه شدن می باشد ولی بیماریهای لاعلاج قابل بیمه شدن نمی باشد. در عین حال برای اینکه بیمه گر و بیمه گذار با مشکل مواجه نشوند بهتر است پرسش نامه با دقت مطالعه وتکمیل گردد.

15- در صورت انصراف از پرداخت اقساط و یا اقساط پرداختی سوخت شده تلقی می شود منظور از ارزش بازخریدی چیست ؟

این بیمه نامه تا شش ماه و پرداخت شش قسط ارزش با زخریدی ندارد و بعد از شش ماه تا تقریبا" به مدت 5سال بیمه نامه در صورت انصراف مبلغ کمتری از حق بیمه پرداختی به بیمه گذار پرداخت خواهد گردید که این مبلغ بعنوان حق بیمه عمر و هزینه های بیمه گری می باشد ولی بعد از گذشت این مدت بیمه نامه سودی که به مانده پول تعلق می گیرد حق بیمه عمر و هزینه های بیمه گری را پوشانده و از آن پس سود نیز به بیمه گذار تعلق می گیرد .به مانده حق بیمه پرداختی منهای حق بیمه عمر باضافه سود متعلق به مانده این دو ذخیره ریاضی یا ارزش بازخریدی اطلاق می گردد. جدول ارزش بازخریدی ضمیمه بیمه نا مه عمر و پس انداز می باشد.

16- مدارک لازم جهت گرفتن سرما یه را نام ببرید؟

الف - بیمه نامه و ضمایم آن
ب- قبوض رسید حق بیمه های پرداختی
ج- کارت شناسایی و رونوشت آن
و- در صورتیکه پرداخت سرمایه در صورت فوت باشد در اولین فرصت و حداکثر تا یکماه از طرف استفاده کننده یا بیمه گذار کتبا"و با ذکر دلیل فوت به اطلاع بیمه گر برسد و علاوه بر مدارک فوق مدارک ذیل برای رسیدگی در اختیار بیمه گر قرار گیرد.
1- گواهی رسمی فوت
2- گواهی مشروح آخرین پزشک معالج که در آن علت بیماری شرح و سیر آن ذکر شده باشد .
3- در صورتیکه فوت بر اثر حادثه باشد گزارش حادثه که توسط مراجع ذیصلاح تهیه شده باشد.
4- گواهی انحصار وراثت در صورتیکه استفاده کنندگان مشخص نشده باشند.

17- مدارک لازم جهت پوشش از کار افتادگی را نام ببرید؟

در صورت از کار افتادگی علاوه بر مدارک تاییدیه پزشکی قانونی و مراجع ذیصلاح نظریه و مدارک مورد درخواست پزشک معتمد بیمه گر نیز لازم می باشد.

18- درصورت فوت و یا جمع شدن نمایندگی بیمه تکلیف بیمه نامه های صادره آن نمایندگی چه می شود ؟

کلیه تعهدات بیمه ای و بیمه نامه های صادر شده آن نمایندگی زیر نظر بیمه سامان بوده و با ارایه شماره بیمه نامه به هر یک از نمایندگان بیمه و یا امور نماینگان بیمه سامان در سراسر ایران می توان آدرس نماینده جایگزین و یا شعبه ای که کار این نمایندگی را پیگیری نماید را جستجو و ادامه امور بيمه اي را از طريق ايشان پيگيري نمود.

سوالات متداول در بيمه عمر و تشكيل سرمايه

مطالب مشابه :

سوالات متداول در بيمه عمر و تشكيل سرمايه

فرهنگ نامه بیمه

چگونه بیمه عمر بفروشیم ؟

سوالات متداول

همه مي دانيم اما ... ژرف بيانديشيد

چرا بیمه عمر ؟؟؟