شرايط و ضوابط قرارداد بيمه عمر و پس‌انداز

به راستي چگونه مي‌توان در هنگام بروز اين گونه موارد، خانواده‌ها را از‎ ‎آسيب و گزند حفظ كرد و آرامش و اميد را براي آنان به ارمغان آورد؟‎ صنعت بيمه‌ به منظور تامين آسايش، رفاه و حمايت از خانواده‌ها و تمامي آحاد مردم‎ ‎كشور چه در زمان حيات و چه بعد از حيات يا در مقاطعي نظير ازدواج، تحصيل فرزندان،‎ ‎تهيه مسكن، اشتغال و تامين دوران بازنشستگي با عرضه بيمه‌هاي عمر و پس‌انداز، هزينه‎ ‎و سرمايه لازم را تا حد پيش بيني شده تامين مي‌كند. براساس اين بيمه نامه، همه افراد‎ 15 ‎تا 65 ساله مي‌توانند با در نظر گرفتن توان مالي خويش، پوشش دلخواه خود را با‏‎ ‎سرمايه موردنظر در سه دوره زماني پنج، 10 و 15 ساله با روش پرداخت حق بيمه ماهانه،‎ ‎سه ماهه، شش ماهه، سالانه و يا پرداخت يكجا، انتخاب كنند.‎ ‎ ‎ روش بيمه عمر و پس‌انداز به اين شكل است كه ‎اظهارات کتبي بيمه‎ ‎گذار و بيمه شده در بـرگ پيشنهاد و پيوستهاي احتمالي آن و گزارش پزشک معاينه کننده‎ ‎معتمد بيمه گر، اساس قرارداد بيمه زندگي را تشکيل مي‌دهند.‎ هرگاه در مورد سوابق جسمي و‎ ‎روحي بيمه شده که بوسيله معاينه پزشکي قابل تشخيص نيست و پزشک ناچار به اظهارات‎ ‎بيمه شده قناعت کرده است معلوم شود که اظهارات او دراين موارد مطابق با حقيقت نبوده‎ ‎يا آنکه بيمه شده، در اين قبيل موارد از ابراز مطالب موثر در وضع قرارداد بيمه‎ ‎خودداري کرده يکي از سه حالت مشروحه زير وجود خواهد داشت‎.‎ ‎‎در صورتي‌که بيمه‎ ‎گر قبل از وقوع خطر به اظهار خلاف واقع بيمه گذار يا بيمه شده پي ببرد اما اهميت‎ ‎موضوع کشف شده به درجـه‌اي نباشد که اگر بيمه‌گردر ابتداء عقـد قرارداد هم از آن‎ ‎مطلع بوداقدام به صـدور بيمه نامه مي‌کرد، در اين صورت بيمه گر حق دارد يا قرارداد‎ ‎بيمه را فسخ يا با دريافت حق بيمه اضافي مناسبي آن را ادامه دهد. در صـورت فسخ‎ ‎قرارداد بايد حق بيمه‌هاي دريافت شده را به بيمه گذار مسترد كند‎.‎‎ ‎در صورتي‌که بيمه گر بعد از‎ ‎وقوع خطر به اظهارات خلاف واقع بيمه گذار يا بيمه شده پي ببرد تعهدات او به نسبت‎ ‎مابه التفاوت حق بيمه دريافتي به حق بيمه واقعي کاهش مي‌يابد‎.‎‎ ‎اگر اهميت موضوع کشف شده‎ ‎به درجه‌اي باشد که بيمه گر در موقع عقد قرارداد بيمه از آن اطلاع داشت اقدام به‎ ‎صدور بيمه نامه نمي‌کرد،دراين صورت قرارداد باطل و 90 درصد از حق بيمه‌هايي که از‎ ‎بيمه گذار دريافت شده، به او مسترد خواهد شد‎.‎ اساس قرارداد و شـروع اعتبار آن‎ ‎به اين شرح است:7‎ ‎اعتبار قرارداد بيمه و آثار‎ ‎مترتبه بر آن پس از امضاء بيمه نامه توسط بيمه گر و پرداخت حق بيمه واحد يا اولين‎ ‎قسط حق بيمه اقسـاطي توسط بيمه‌گـذار تحقق مي‌يابد مشــروط بر اينکه وضع مزاجــي‎ ‎بيمه شده در فاصله بين تاريــخ تکميل پيشنهـاد بيمه توسط بيمه شده وگـزارش پزشکــي‎ ‎پزشک معتمد بيمه گر تا تاريـخ امضاءقرارداد بيمه و پرداخت حق بيمه واحد يا اولين‎ ‎قسط حق بيمه تغيير نيافته باشد‎.‎‎ ‎اين قرارداد جز در مورد ثبوت‎ ‎تقلب موضوع ماده يك براي بيمه گـر لازم الاجـراست و نمي‌تواند هيچگونه‏‎ ‎تغييري در نرخ،مدت يا مزاياي مندرج در بيمه نامه بدهد‎.‎ ‎ ‎وظايف و تعهدات بيمه گر و بيمه‎ ‎گـذار و بيمه شده و هرگونه استفاده از مزايـاي بيمه در بيمه نامه معين شده‎ ‎است‎.‎هرگونه‎ ‎تقاضـاي بيمه گذار در مورد تغيير در شرايـط بيمه نامه، در صورت موافقت بيمه گر،‎ ‎با صدور الحاقيه‌اي، عملي خواهد شد0 اينگونه الحاقيه‌ها جزء لاينفک قرارداد محسوب‏‎ ‎مي شوند‎.‎‎‎هرگاه‎ ‎مطلبي از مطالب درج شده در بيمه نامه يا برگ‌هاي الحاقي با شرايط مورد توافق بين‎ ‎بيمه گر و بيمه گذار مي‌تواند در مدت سـه هفته از تاريــخ صـدور بيمه نامه‎ ‎تقاضــاي تصحيح آن‌را بكنند و بيمه گر با صدور الحاقيه‌اي موضوع مورد تقاضا را‎ ‎انجام خواهد داد. پس ازگذشتن اين مدت وسکوت بيمــه گذار در مـورد مندرجـات بيمه‎ ‎نامه، مندرجات‎ ‎مزبور مورد قبول بيمه گـذار تلقي مي‌‌شود.‎ ‎در صورتي که شرايط جديدي توسـط بيمه گر‎ ‎به نفــع بيمه گذاران وضـع شود و بيمه گـــذاري تقاضاي استفاده از آن شرايط را بكند، بيمه گر در صورت موافقت با تقاضاي آن بيمه گذار، با صدور الحاقيه‌اي، حق‎ ‎استفاده از آن شرايط را به بيمه گذار مي‌دهد‎.‎ در مـــاده چهار نحوه پرداخت حق بيمه و عواقب تاخير در‎ ‎پرداخت آن چنين تشريح شده است: ‎ ‎حق بيمه به اقساط سالانه و در‎ ‎اول هر سال بيمه‌اي بايد پرداخت شود.‎‎ ‎حق بيمه سالانه بنا به‎ ‎تقاضاي بيمه گذار ممکن است به اقساط شش ماهه،سه ماهه و ماهانه تقسيط شود و ميزان‎ ‎قسط آن بر طبق جدول بيمه گر است.‎‎ ‎در صورت فوت بيمه شده در‎ ‎اثناء يکي از سالهــاي بيمه‌اي، اگر حق بيمه آن سال تمامـاً پرداخت نشده باشد، بيمه‎ ‎گـــر باقيمانده حق بيمه آن ســال را از ســرمايه بيمه قابــل پرداخت به استفــاده‎‎کننده از بيمه نامه کسر خواهد کرد‎.‎‎ ‎پرداخت حق بيمه در صورتي معتبر خواهد بود که به صنــدوق شرکت و يا شعب آن و‎ ‎در مقابــل قبض رسمي شرکت انجام شده و يا به روش ديگري که بيمه گرتعيين کرده باشد‎. ‎صورت پذيرد‎.‎‎ ‎اقساط بيمه نامه در‎ ‎سررسيد تعيين شده بايد پرداخت شده و حداکثر مهلت پرداخت هر قسط 30 روز از تاريخ‏‎ ‎سررسيد آن قسط خواهد بود‎.‎‎ ‎در صورت تاخير بيش از 30 روز‏‎ ‎در پرداخت قسط حق بيمه يا قسمتي از آن به يکي از دوحالـت زيرعمل خواهد‎ ‎شد‎:‎ ‎ ‎بيمه نامه‌هائي‌که حق بيمه آن‎ ‎کمتر از شش ماه تمام پرداخت شده باشد خودبه‌خود بدون هيچگونه تشريفاتي فسخ و حق بيمه‏‎ ‎پرداخت شده قابل استرداد نيست‎.‎‎ ‎بيمه نامه‌هائي‌که لااقل حق‎ ‎بيمه شش ماه تمام آن پرداخت شده باشد به بيمه‌اي با سرمايه بيمه‌اي کمتر به نام بيمه‏‎ ‎مخفف تبديل مي‌شوند و حق بيمه ديگري بابت اين بيمه دريافت نمي‌شود‎.‎ براي برقراري مجـدد اعتبار بيمه نامه‎ ‎فسخ شده يا مخفف شده موارد زير انجام مي‌شود:‎ ‎بيمه گــذار در طول مدت اصلي بيمه نامه در صورت رضايت بخش بودن وضع مزاجي‎ ‎بيمه شده مي‌تواند تقاضاي برقراري مجدد بيمه نامه فسخ و يا مخفف شده را با شرايط‎ خاصي از جمله ‎از سررسيد اولين‎ ‎قسط حق بيمه تاديه نشده بيمه نامه مخفف شده بيش از سه سال نگذشته باشد،‎ ‎از سررسيد اولين قسط حق‎ ‎بيمه تاديه نشده بيمه نامه فسخ شده بيش از سه سال نگذشته باشد،‎ ‎اقساط حق بيمه معوقه با در‎ ‎نظر گرفتن جريمه تاخير پرداخت گردد. ( جريمه تاخير در پرداخت حق بيمه مازاد بر 30‏‎ ‎روز به ازاء هر ماه و کسر ماه 5/1 درصـد حق بيمه است‏‎ (.‎ ‎ ‎بيمه گر براي‎ ‎برقراري مجــدد اعتبار بيمه نامه حق دارد که به هــزينه بيمه گذار از بيمه شده‎ ‎معــاينه پزشکي بعمل آورد‎.‎در صورتي‌که حق بيمه به‌صـورت غيرمستقيم و به‎ ‎حساب بيمه‌گر واريز شود، بيمه نامه با رعايت بند 5.1 و 5.2 خواهد‏‎ ‎بود‎.‎ حقوق بيمه گذار در مورد اندوخته‎ ‎بيمه نامه به اين شرح است: اندوخته‌اي که از اين بيمه نامه نزد بيمه گــر تشکيل مي‌شود حقوقي براي بيمه‎ ‎گذار ايجــاد مي‌کند که يکي ارزش بازخريد بيمه نامه و ديگري دريافت وام از محل ارزش‎ ‎بازخريد مي‌باشد‎.‎ ‎ ‎بيمه گذار از ابتداي ماه هفتم سال اول بيمه‌اي مي‌تواند بيمه خود را به بيمه گر‎ ‎واگذار و ارزش بازخريد را، بر طبق محاسبه بيمه گر، از او دريافت کند‎.‎‎ بيمه گــذار مي‎ ‎تواند از محل اندوخته بيمه زندگــي خود، از بيمه گـــر وام دريافت کند. در اين صورت‎ ‎تعهد بيمه گر تا ميزان مبلغ وامي که به بيمه گذار داده، يا تا ميزان باقيمانده وام‎ ‎اگر بطور اقساطي بازپرداخت مي‌شود، به اضافه سود مربوط به آنها، کاهش مي‌يابد‎. ‎ ‎ ‎بيمه گـــذار با جلب‎ ‎موافقت بيمه گــر و شخص بيمه شده، اگر غير از بيمه گــذار باشد، مي‌تواند قرارداد‎ ‎بيمه خود را به هر يک از وسايل قانوني به ديگري انتقال دهد. در صورتي که بيمه‎ ‎گــذار بيمه خود را به ديگري منتقــل کند يا فوت شود و بيمه‌اش به ورثه‌اش منتقل‎ ‎گردد، اگر کسي که بيمه به او انتقــال داده شده يا ورثه بيمه گذار متوفي تمامي ‎تعهداتي را که بيمه گــذار اصلي بابت آن بيمه در مقابل بيمه گر داشته مانند بيمه‎ ‎گذار اصلي اجرا كنند بيمه به نفع انتقال گيرندگان به اعتبار خود باقي خواهد ماند‏‎ ‎و انتقال گيرندگان، بر طبق شرايط عمومي بيمه زندگي، حق فسخ قرارداد بيمه را هم‎ ‎خواهند داشت‎.سه خطرمشروحه زير قابل الحاق به هرگونه بيمه زندگي هستند که وجه آنها در‎ ‎صورت فوت شخص بيمه شده در خـلال مدت بيمه يا در انتهاي آن مدت بايد پرداخت شود،‎ ‎مگــر آنکه در شرايط خصوصي بيمه عمر از شمول بيمه استثناء شده باشند‎.‎‎ ‎خطر مسافرت هوائي:اگر بيمه شده‎ ‎بعنوان مسافر عادي به وسيله هواپيمــاهاي مسافري يا ارباس در خطوط حمل و نقل تجاري‎ ‎مجاز مسافرت کند بدون پرداخت حق بيمه اضافي و بدون احتياج به دادن اطلاع قبلي به‎ ‎بيمه گــر تحت پوشش بيمه‌اي قرار مي‌گيرد. فوت ناشي از مسابقه سرعت و پروازهـــاي‏‎ ‎اکتشافي و آکروباسي و هر نوع تمرين پرواز هــوايي بيمه نمي‌شود و در صورت وقــوع‎ ‎فوت در اينگونه پروازها فقط وجه اندوخته تا روز وقوع حادثه، توسط بيمه گر، پرداخت‎ ‎خواهد شد‎.‎خطر‎جنــگ:اين بيمه نامه تمامي خطرات نظامي و انتظامي را در حال صلح که به منظور حفظ‏‎ ‎نظم و امنيت و جلوگيري از اغتشاشات انجام مي‌گيرد، تا آنجا که منجــر به عمليات‎ ‎جنگي نشود، شامل مي‌شود. درموقع جنگ عليه دولت خارجي هرگاه بيمه شده به‌عنوان يک فرد‎ ‎نظامي يا در تشکيلات نظامي تحت هر عنوان به جنگ اعزام شود بيمه نامه او از روز‎ ‎اعزام به بيمه معلقي تبديل مي‌شود حتي اگر بيمه گــر براثر عدم اطلاع نداشتن از اعزام‎ ‎بيمه شده به ماموريت جنگي به دريافت حق بيمه ادامه داده باشد. دراين صورت هم‎ ‎هرگــاه به هرعلتي بيمه شده به خطــري دچار شود فقط اندوخته بيمه زندگـي او تا روز‎ ‎تعليق بيمه اش اگر بيمه زندگي اش اندوخته‌اي داشته باشد پرداخت خواهد شد و حق بيمه‎ ‎هــاي دريافتي احتمالي در نتيجه نبود اطلاع از ماموريت جنگي شخص بيمه شده هم برگشت‎ ‎داده خواهد شد. بيمه نامه معــلق شش ماه پس از خاتمه عمليات جنگي يا بازگشت بيمه‎ ‎شده بنا به تقاضــاي او با توجــه به ماده 5 برقراري مجدد شده و به اعتبار اوليه‎ ‎خود باز مي‌گردد. در صورتي‌که بيمه شده در کشوري که در حال جنگ است، فوت شود، بيمه‎‎گذار، استفاده کننده يا وراث قانوني بيمه شده بايد ثابت کنند که فوت بيمه شده در‎ ‎نتيجــه عمليات جنگــي نبوده و بيمه او نمي‌بايستي معلق شده باشد،درغيـر اين صــورت‎ ‎تنهــا اندوخته بيمه زندگــي او، اگر وجــود داشته باشد، پرداخـت خواهد شد‎. همچنين ‎در صورتي‌که بيمه شده خودکشي‎ ‎کند يا در اثــر سعي در خودکشي فـوت كند‎ ‎براســاس شرايط زيرعمل مي‌شود. ‎ ‎هرگــاه دو سال تمام از مدت بيمه نگذشته باشد فقط اندوخته بيمه نامه که از طــرف‎ ‎بيمه گــر تعيين مي‌شود به استفاده کننده پرداخت خواهد شد‎.‎‎ ‎هرگاه دوسال تمام از مدت‎ ‎بيمه گذشته باشد تمامي سرمايه بيمه پرداخت خواهد شد‎.‎ ‎در‎ ‎صورتي‌که استفاده کننده يا يکي از استفاده‌كنندگان يا بيمه گذار سبب مرگ بيمه شده‎ ‎باشند، در اين‌صورت فقط سهم ساير استفاده کنندگان و در صورت نبود استفاده کننده‎ ‎ديگر به وراث قانوني بيمه شده پرداخت خواهد شد‎.‎ ‎بيمه گذار مي‌تواند استفاده‎كننده از منافع بيمه زندگي را که دراختيار دارد با اخــذ موافقت کتبي بيمه شده‎ ‎تغيير دهد مگر اينکه بيمه نامه را به ديگري انتقــال داده وسند بيمه نامه را هم به‎ ‎منتقل اليه تسليم کرده باشد‎.‎‎‎بيمه گذار موظف است مراتب‎ ‎را کتباً با اعــلام نام و نام خانوادگي و شمــاره شناسنامه هر يک از استفاده‎کنندگان جـديـد به بيمه گر اطـلاع دهد.

اطلاعات

شرايط و ضوابط قرارداد بيمه عمر و پس‌انداز

مطالب مشابه :

بیمه در آیینه بورس

بیمه زلزله را اجباری کنید

طرح حامی

افزایش اهمیت بیمه‌های زندگی در بازار بیمه

شرايط و ضوابط قرارداد بيمه عمر و پس‌انداز

ناگفته‌های بیمه‌عمر از زبان دکتر مهدی فخارزاده

معاون طرح وتوسعه بيمه مرکزي :افزايش نرخ سود بيمه هاي عمر به 18 درصد

فرصت ها و تهديدهای صنعت بيمه درسال91

تفاهم نامه بيمه آسيا و سازمان آموزش فني و حرفه‌اي کشور امضاء شد

تشکیل سازمان بیمه سلامت در سال جاری