پرسش وپاسخ پيرامون بيمه عمر وسرمايه گذاري كارافرين

بيمه عمر و سرمايه گذاري (Universal life insurance) شرکت بيمه کارآفرين چيست؟

بيمه عمر و سرمايه گذاري بيمه کارآفرين (Universal life insurance) قرارداد بيمه اي است که همزمان با بيمه نمودن عمر شما، امکانات متنوع سرمايه گذاري منابع حق بيمه و پرداخت هاي شما را در سبد سرمايه گذاري خود در دسترس شما قرار مي دهد، تا در هر زمان و به انتخاب شما از منابع ياد شده بهره مند شويد.

با خريد بيمه عمر و سرمايه گذاري بيمه کارآفرين به مجموعه اي از امکانات کم نظير کاربري بيمه در جهان دسترسي خواهيد يافت. انتخاب امروز شما موجب تامين مالي خود و خانواده و بهره مندي از بهترين بازارهاي سرمايه گذاري در ايران خواهد شد و علاوه بر اينکه يک چتر امنيتي براي خانواده خود ايجاد مي کنيد، داراي يک حساب اقتصادي (سرمايه گذاري) نيز خواهيد شد.

بيمه عمر و سرمايه گذاري شرکت بيمه کارآفرين چه ويژگي هايي دارد؟

اين بيمه داراي ويژگي ها و قابليت هاي متنوع و چشمگيري است که از جمله مي توان به موارد زير اشاره کرد:

با ارائه انواع پوشش هاي تکميلي مانند بيمه حوادث انفرادي، معافيت از پرداخت حق بيمه در صورت از کار افتادگي دائم و پوشش تکميلي امراض، امکانات بيشتري را در صورت تمايل به فرد بيمه شده اعطا ميکند.

به دليل امکان طراحي جدول و پارامترهاي بيمه توسط شخص متقاضي داراي انعطاف پذيري بالايي است.

با ترکيب مفهوم بيمه عمر و سرمايه گذاري، هم به زندگي و آسايش بيمه شده توجه دارد (سود حساب اقتصادي ) و هم در صورت فوت به تامين مالي خانواده و بازماندگان.

با به کارگيري مفاهيم نرخ تعديل وسيله اي مطمئن براي مبارزه با تورم مي باشد.

پديده اي نو در صنعت بيمه ايران بوده و براي اولين بار است که در ايران و توسط شرکت بيمه کارآفرين به هموطنان عزيز ايراني ارائه مي گردد.

چه کساني مي توانند بيمه عمر و سرمايه گذاري شرکت بيمه کارآفرين را خريداري نمايند؟

کليه افرادي که سن آن ها بين 18 تا 65 سال باشد، در صورت برخورداري از سلامت مورد نظر شرکت بيمه کارآفرين مي توانند از بيمه عمر و سرمايه گذاري شرکت بيمه کارآفرين استفاده نمايند.
اظهارات متقاضي بيمه و در مواردي آزمايشات پزشکي (Check up) ملاک بيمه کارآفرين براي تائيد و يا رد درخواست خريد بيمه عمر و سرمايه گذاري مي باشد.

نقاط قوت بيمه عمر و سرمايه گذاري شرکت بيمه کارآفرين نسبت به بقيه بيمه هاي عمر چيست؟

اين بيمه يک بيمه عمر و سرمايه گذاري است و مقداري از مبلغ حق بيمه که توسط فرد بيمه شده پرداخت مي شود، در سرمايه گذاري هاي بزرگ و سودآور که توسط شرکت بيمه کارآفرين مديريت مي شود به کار گرفته شده و مبالغ سود آن (حداقل سود سالانه %15 توسط شرکت بيمه کارآفرين تا 10 سال تضمين شده است) به حساب اقتصادي بيمه شده منظور مي گردد.
از ديگر نقاط قوت اين بيمه انعطاف پذيري و هماهنگي آن با توانايي ها و نيازهاي فعلي و آينده فرد بيمه شده مي باشد. مبلغ حق بيمه سالانه پرداختي، نرخ تعديل سالانه حق بيمه، نرخ تعديل سالانه سرمايه بيمه و انتخاب در خريد پوشش هاي تکميلي همگي توسط فرد بيمه شده انتخاب و تعيين شده و در طراحي جدول بيمه به کار گرفته مي شوند.

جدول بيمه عمر و سرمايه گذاري چيست؟ چگونه بايد آن را طراحي و ايجاد کرد؟

جدول بيمه عمر وسرمايه گذاري بيمه کارآفرين بر اساس پارامترهاي انتخابي توسط فرد متقاضي بيمه ايجاد شده و چشم اندازي بيست ساله را در اختيار بيمه شونده مي گذارد. فرد متقاضي بيمه عمر و سرمايه گذاري مي تواند با مشاهده جداول مختلف که با ابعاد و پارامترهاي مختلف تشکيل شده است و با مقايسه اعداد جدول، بيمه بهينه و مورد نياز خود را انتخاب کرده و چشم اندازي از هزينه ها و درآمدهاي سالانه خود را مشاهده کند.

به طور معمول ايجاد جداول بيمه عمر و سرمايه گذاري توسط نمايندگي ها و يا کارشناسان بيمه کارآفرين انجام گرفته و يک کپي از آن در اختيار متقاضي قرار مي گيرد، نماينده مي تواند به تعداد نامحدود جداول بيمه عمر و سرمايه گذاري شرکت بيمه کارآفرين را با نرم افزار موجود طراحي، وارائه کند.

آيا کساني که در سلامتي کامل به سر نمي برند مي توانند بيمه عمر و سرمايه گذاري شرکت بيمه کارآفرين را خريداري نمايند؟

تائيد و يا رد درخواست خريد افراد متقاضي مستقيما به عهده شرکت بيمه کارآفرين مي باشد. کليه افراد مي توانند با تکميل دقيق فرم خريد درخواست خريد خود را ارائه دهند و در صورت تائيد توسط بيمه کارآفرين حق بيمه را پرداخت نمايند. ملاک تائيد يا رد بيمه کارآفرين ممکن است تنها بر اساس اظهارات فرد متقاضي و يا انجام معاينات پزشکي (Check up) باشد.

آيا در بيمه عمر و سرمايه گذاري، فوت به صورت عادي با فوت بر اثر حادثه متفاوت است؟

در صورتي که فرد بيمه شده پوشش تکميلي بيمه حوادث انفرادي را نيز به عنوان يکي از پوشش هاي تکميلي بيمه عمر و سرمايه گذاري خود خريد کرده باشد، در صورت فوت بر اثر حادثه مبلغ پرداختي به ذينفع بيمه به 2،3 و يا 4 برابر (بر اساس نوع پوشش خريداري شده) پرداخت مي شود. حق بيمه براي خريد اين پوشش مبلغي ناچيز و در حد چند هزار تومان مي باشد.

خريد بيمه عمر و سرمايه گذاري چه هزينه ها و فوايدي و براي چه مدت دارد؟

در بيمه عمر و سرمايه گذاري هر سال مبلغي به عنوان حق بيمه توسط فرد بيمه شده به شرکت بيمه کارآفرين پرداخت مي شود که اين حق بيمه حداقل 200000 تومان در سال بوده و بر اساس نرخ تعديل سالانه حق بيمه که توسط بيمه شده انتخاب شده است، در سال هاي بعد ممکن است مقداري افزايش داشته باشد (براي کاهش تاثير تورم) .

با توجه به این که مقداري از مبلغ حق بيمه در حساب اندوخته رياضي بيمه شده منظور شده و در سبد سرمايه گذاري کار آفرين از آن استفاده شده و به آن سود تعلق مي گيرد، بسته به درصد سود بازده، مبلغ حق بيمه و سن بيمه شده در سال هاي مختلف مبلغ موجود در حساب اقتصادي بيمه شده متفاوت است. به عنوان مثال اگر يک فرد بيست ساله با حق بيمه سالانه 200000 تومان، نرخ تعديل سالانه حق بيمه %10 و نرخ تعديل سالانه سرمايه بيمه %3 بيمه عمر را خريداري کرده باشد در سن 39 سالگي (پس از بيست سال) موجودي حساب اقتصادي وي 000/899/374 تومان و با احتساب سود سالانه حداقل %15 مي باشد.با مراجعه به راهنماي جدول بيمه عمر و سرمايه گذاري موارد فوق به راحتي مشهود است.

آيا خريدار بيمه عمر و سرمايه گذاري فقط در صورت فوت از سرمايه بيمه متنفع مي شود؟

در بيمه عمر و سرمايه گذاري هم سرمايه بيمه مورد نظر است و هم موجودي حساب اقتصادي (حساب اندوخته رياضي) . در صورت فوت سرمايه بيمه به اضافه موجودي حساب اقتصادي در زمان فوت به ذينفع بيمه پرداخت مي شود و در صورت حيات در هر زمان موجودي حساب اقتصادي به فرد بيمه شده قابل پرداخت خواهد بود.

آيا قرارداد بيمه عمر و سرمايه گذاري قابل فسخ است؟

اين قرارداد از سوي بيمه گر لازم الاجرا وبدون رضايت بيمه گذارغيرقابل فسخ است( درصورت صحت عقد قرارداد وصداقت بيمه گذار(عقد لازم) . اما ازسوي بيمه گذار درصورت عدم تمايل قابل فسخ در هرزمان است (عقد جايز).در اين صورت در درصورت تكميل يكسال از تاريخ قرارداد، معادل ارزش بازخريد طي جدول تائيد شده بيمه گر كه از ضمايم قرارداد است مطابق با سالهاي حضور در طرح وپرداخت حق بيمه در موعد مقرر فرد از مزاياي آن تا آن زمان بهره مند مي گردد

چگونه مي توان از نرخ بازده و سود پرداختي که شرکت کارآفرين به طور سالانه به حساب اقتصادي بيمه شدگان منظور مي کند مطلع شد؟

نرخ بازده سالانه که شرکت بيمه کارآفرين از محل سبد سرمايه گذاري خود اعلام مي کند، هر ساله توسط نامه و با پست سفارشي به آدرس بيمه شدگان ارسال مي شود. نرخ بازده اعلام شده مربوط به سال 83 معادل %20 يعني %5 بيشتر از حداقل نرخ بازده تضميني بوده است. نرخ بازده اعلام شده مربوط به سال 86 با توجه به شرايط اقتصادي معادل %17 يعني %2 بيشتر از حداقل نرخ بازده تضميني بوده است

چگونه مي توان تاثير تورم را بر بيمه عمر و سرمايه گذاري کاهش داد؟

در بيمه عمر و سرمايه گذاري دو مکانيزم ((نرخ تعديل سالانه حق بيمه)) و ((نرخ تعديل سالانه سرمايه بيمه)) براي کاهش تاثير تورم وجود دارد. نرخ تعديل سالانه حق بيمه ميزان افزايش حق بيمه پرداختي هر سال نسبت به سال قبل را مشخص مي کند و نرخ تعديل سالانه سرمايه بيمه ميزان افزايش سرمايه بيمه که در صورت فوت توسط شرکت بيمه کارآفرين به ذينفع بيمه پرداخت مي شود را در هر سال نسبت به سال قبل مشخص مي کند.

به طور معمول براي گرايش بيشتر به افزايش حساب اندوخته رياضي نرخ تعديل حق بيمه بيشتر از نرخ تعديل سرمايه در نظر گرفته مي شود (نگاه بيشتر به زندگي).

در صورت فوت بيمه شده در طول دوره بيمه چه مبلغي و به چه کسي توسط بيمه کارآفرين پرداخت مي شود؟

در صورت فوت بيمه شده در طول دوره بيمه مبلغ سرمايه بيمه به اضافه موجودي حساب اقتصادي (حساب اندوخته رياضي) به ذينفع بيمه پرداخت مي شود. ذينفع يا ذينفع هاي بيمه فرد يا افرادي هستند که بيمه شده در هنگام خريد بيمه نامه نام و نسبت سهم آنها را براي بيمه کارآفرين مشخص کرده است.

آيا در صورت فوت بيمه شده در هنگام پرداخت سرمايه بيمه و ذخيره رياضي به ذينفع ماليات کسر مي گردد؟

سرمايه بيمه عمر و سرمايه گذاري همواره و به هر ميزان از معافيت مالياتي برخوردار است و مبلغ قابل پرداخت در صورت فوت به ذينفع بيمه تابع قانون ارث نخواهد بود.

طول دوره بيمه عمر و سرمايه گذاري شرکت بيمه کارآفرين معمولا چند سال است و پس از اتمام اين دوره چه اتفاقي مي افتد؟

طول دوره بيمه صورت معمول 20 سال است و پس از پايان آن کل مبلغ موجود در حساب اقتصادي بيمه شده به وي پرداخت مي شود و يا در صورت تمايل به يکي از انواع بيمه هاي مستمري براي تامين دوره بازنشستگي تبديل مي شود. البته بيمه گذار مي تواند در دوره كوتاهتر نيز درخواست بازخريد بيمه نامه را بنمايد

برداشت از حساب اقتصادي (اندوخته رياضي) در طول مدت بيمه به چه صورت است؟

اندوخته رياضي به وجود آمده در حساب بيمه نامه هر فرد متعلق به خودش بوده و مي تواند در مواقع ضروري از حساب خود به صورت نقد يا وام برداشت کند.

ادامه دارد.با تشكر

شما همواره مي توانيد ابهامات خود را از اينجانب وديگر پاسخگويان در شركت بيمه كارآفرين بپرسيد

شيدايي راد

09127173325

پرسش وپاسخ پيرامون بيمه عمر وسرمايه گذاري كارافرين

مطالب مشابه :

راهكارهاي توسعه كارآفريني در ايران

ارتباط آزادي اقتصادي و رشد كارآفريني

پرسش وپاسخ پيرامون بيمه عمر وسرمايه گذاري كارافرين

نقش كارآفريني در اشتغال

آشنايي با توسعه روستايي و كارآفريني روستايي در هند

کارآفرینی (5 ) -مزایا و منافع کارآفرینی و نقش کارآفرینی در اشتغال

برنامه هاي اداره كل جذب منابع و كارآفريني سازمان ميراث فرهنگي ، دستي و گردشگري درسال 1388: