بیمه های خودرو

بیمه شخص ثالث

بيمه اجباري مسئوليت مدني دارندگان وسائط نقليه موتوري در مقابل اشخاص ثالث

كليه دارندگان وسايل نقليه موتوري زميني و ريلي اعم از اين كه اشخاص حقيقي يا حقوقي باشند مكلفند وسايل نقليه مذكور را در قبال خسارت بدني و مالي كه در اثر حوادث وسايل نقليه مزبور و يا يدك و تريلر متصل به آنها و يا محمولات آنها به اشخاص ثالث وارد مي شود حداقل به مقدار مندرج در ماده (4) اين قانون نزد يكي از شركتهاي بيمه كه مجوز فعاليت در اين رشته را از بيمه مركزي ايران داشته باشد ، بيمه نمايند .

1- دارنده از نظر اين قانون اعم از مالك ويا متصرف وسيله نقليه است و هر كدام كه بيمه نامه موضوع اين ماده را تحصيل نمايد تكليف از ديگري ساقط مي شود.

2- مسئوليت دارنده وسيله نقليه مانع از مسئوليت شخصي كه حادثه منسوب به فعل يا ترك فعل او است نمي باشد. در هر حال خسارت وارده از محل بيمه نامه وسيله نقليه مسبب حادثه پرداخت مي گردد.

3- منظور از خسارت بدني ، هر نوع ديه يا ارش ناشي از صدمه ، شكستگي ، نقص عضو، از كار افتادگي ( جزئي يا كلي – موقت يا دائم) يا ديه فوت شخص ثالث به سبب حوادث مشمول بيمه موضوع اين قانون است . هزينه معالجه نيز چنانچه مشمول قانون ديگري نباشد، جزء تعهدات بيمه موضوع اين قانون خواهد بود .

4- منظور از خسارت مالي ، زيانهايي مي باشد كه به سبب حوادث مشمول بيمه موضوع اين قانون به اموال شخص ثالث وارد مي شود .

تعهد بيمه‌گر در بيمه‌هاي‌ مسئوليت‌ مدني‌ خودرو،‌ جبران‌ زيان‌ وارده‌ به‌ اشخاص‌ثالثي‌ است‌ كه‌ به‌ مناسبت‌ تقصير راننده‌ خودرو‌ بيمه‌ شده‌، زيان‌ديده‌ واقع‌ مي‌شوند. اين بيمه‌ كليه‌ حوادث‌ مندرج‌ در قانون‌ بيمه‌ شخص‌ثالث‌ اجباري‌ كه‌ منجر به ‌ زيان‌ مالي‌ و بدني‌ به‌ اشخاص‌ ثالث‌ ميشود را تحت‌پوشش‌ قرارداده‌ و به‌ صورت‌ اجباري‌"قانوني" و مازاد اختياري ‌ به‌ بيمه‌ گذاران‌ ارائه‌ مي‌ نمايد، همچنين‌ صدمات‌ بدني‌،ديه فوت ونقص عضو ناشي ازحادثه) ياجرح حاصل از حوادث رانندگي وجبران زيانهاي نقص عضو از كارافتادگي دائم و مطلق يانسبي يافوت ناشي‌ از حوادث‌) وسائط‌ نقليه‌ مزبور و يا محمولات‌ آنها رابه‌ موجب‌ آراء صادره‌ توسط‌ محاكم‌ ذيصلاح‌ قضائي‌ و هزينه‌ هاي‌ پزشكي‌ را ط‌بق‌صورتحسابهاي‌ بيمارستان‌ تامين‌ مي‌نمايد.

نحوه صدور بيمه نامه شخص ثالث

بيمه‌ گذار مي‌ تواند با در دست داشتن كارت وسيله نقليه و بيمه نامه سال قبل به‌ يكي‌ از واحدهاي‌ صدور بيمه‌ مراجعه‌ نموده‌ ، فرم پيشنهاد مربوطه را با راهنمايي‌ كارشناس‌ بيمه‌ تكميل‌ نمايد. كارشناس‌ بيمه‌ پس‌ از بررسي‌ اطلاعات‌ فرم ، اعلاميه‌ بدهكار را به‌ بيمه‌ گذار ارائه‌ مي‌ دهد ، بيمه‌ گذار مي‌ بايست‌ حق‌بيمه را به‌ صورت‌ وجه‌ نقد پرداخت‌ و رسيد آن‌ را به‌ بيمه‌ گر ارائه‌ نمايد و پس‌ از آن‌ بيمه‌ گر اقدام‌ به‌ صدور بيمه‌ نامه‌ نموده‌ و بيمه‌ نامه‌ را به‌ بيمه‌ گذار تحويل‌ مي‌ نمايد.

* لازم‌ به‌ ذكر است‌ در بيمه‌ شخص‌ ثالث‌ بازديد از وسيله‌ نقليه‌ در بعضي موارد ‌الزامي ‌‌است‌ مثل افزايش تعهدات مالي يابدني كه پس از بازديد اين افزايش عمل خواهد ‌شد.

تذكر : اين بيمه ‌ فقط‌ در داخل‌ خاك‌ ايران‌ معتبر بوده و حوادث‌ واقع‌ در خارج‌ از كشور مشمول‌ بيمه‌ نمي باشد‌ مگر اينكه‌ صراحتا" در شرايط‌ خصوصي‌ بيمه‌نامه‌ ذكر شده‌ باشد .

بيمه حوادث سرنشين

اين بيمه براي جبران زيانهاي ناشي از يك حادثه كه بصورت غير مترقبه و خارج از اراده بيمه گذار و يا راننده وسيله نقليه به افراد سرنشين وسيله نقليه مورد بيمه وارد ميگردد و باعث ضايعاتي جسماني اعم از فوت و نقص عضو و هزينه پزشكي ميگردد.

اين بيمه نامه همزمان با بيمه نامه ثالث تواما" صادر مي گردد.

*لازم‌ به‌ ذكر است‌ در بيمه ‌حوادث سرنشين‌ بازديد از وسيله‌ نقليه‌ الزامي‌ نمي‌ باشد.

بيمه بدنه خودرو

در اين نوع بيمه مالك وسيله نقليه اتومبيل خود را در برابر خطرات بيمه مي كند تا درصورت بروزحادثه، خسارت وارده را براساس شرايط بيمه نامه جبران نمايد.

خسارت ها و هزينه هاي تحت پوشش

ماده 3: خسارت هاي تحت پوشش: جبران خسارت هاي وارد به موضوع بيمه و هزينه هاي مربوط ، به شرح زير در تعهد بيمه گر خواهد بود :

1- خسارتي كه ناشي از برخورد موضوع بيمه به يك جسم ثابت يا متحرك و يا برخورد اجسام ديگر به موضوع بيمه و يا واژگوني و سقوط موضوع بيمه باشد و يا چنانچه در حين حركت،اجزا و يا محمولات موضوع بيمه به آن برخورد نمايد و موجب بروز خسارت شود.

2- خسارتي كه در اثر آتش سوزي ، صاعقه و يا انفجار به موضوع بيمه و يا لوازم يدكي اصلي همراه آن وارد گردد.

3- درصورتي كه موضوع بيمه دزديده شود و يا در اثر عمل دزدي يا شروع به دزدي به وسيله نقليه و يا وسايل اضافي آن كه در بيمه نامه درج شده است خسارت وارد شود., خسارتي كه در جريان نجات و يا انتقال موضوع بيمه خسارت ديده به آن وارد شود.

4- خسارت باطري و لاستيك هاي چرخ موضوع بيمه در اثر هر يك از خطرات بيمه شده تا پنجاه درصد قيمت نو قابل پرداخت است.

ماده 4: هزينه هاي قابل تأمين هزينه هاي متعارفي كه بيمه گذار براي نجات موضوع بيمه خسارت ديده وجلوگيري از توسعه خسارت و نيز انتقال موضوع بيمه خسارت ديده به نزديك ترين محل مناسب براي تعمير آن پرداخت مي نمايد حداكثر تا بيست درصد كل خسارت وارده قابل جبران خواهد بود.

وظايف و تعهدات بيمه گذار

ماده 7 : رعايت اصل حد اعلاي حسن نيت: بيمه گذار مكلف است پرسش هاي كتبي بيمه گررا با دقت و صداقت و به طور كامل پاسخ دهد . هرگاه بيمه گذار در پاسخ به پرسش هاي بيمه گر عمدا" از اظهار مطلبي خودداري و يا اظهار خلاف واقع بنمايد به نحوي كه مطالب اظهار نشده و يا اظهارات خلاف واقع ، موضوع خطر را تغيير دهد و يا از اهميت آن در نظر بيمه گر بكاهد قرارداد بيمه از تاريخ انعقاد باطل و بلااثر خواهد بود حتي اگر مطلبي كه كتمان شده و يا برخلاف واقع اظهار شده است هيچگونه تاثيري در وقوع حادثه نداشته باشد. در اين صورت علاوه بر آنكه وجوه پرداختي بيمه گذار به وي مسترد نخواهد شد بيمه گر مي تواند اقساط معوق حق بيمه تا آن تاريخ را نيز از وي مطالبه نمايد.

ماده 8 : پرداخت حق بيمه: قرارداد بيمه با تقاضاي بيمه گذار و قبول بيمه گر منعقد مي شود ولي شروع تامين و اجراي تعهدات بيمه گر منوط به پرداخت حق بيمه به ترتيبي است كه در بيمه نامه پيش بيني شده است .چنانچه پرداخت حق بيمه به صورت قسطي باشد و بيمه گذار يك ياچند قسط از اقساط موعد رسيده حق بيمه را پرداخت نكند بيمه گر مي تواندبيمه نامه رافسخ نمايد . چنانچه بيمه گر بيمه نامه را فسخ نكرده باشد ، در صورت وقوع حادثه ،پرداخت خسارت تابع ضوابط پيش بيني شده در شرايط خصوصي بيمه نامه خواهد بود .

ماده 9 : اعلام تشديد خطر: هرگاه در طول مدت بيمه تغييراتي دركيفيت و ياوضعيت و ياكاربري موضوع بيمه بوجود آيد كه موجب تشديد خطر شود بيمه گذار موظف است به محض اطلاع ، بيمه گر را آگاه سازد . درصورت تشديد خطرقبل از وقوع خسارت ، بيمه گر مي تواند حق بيمه اضافي متناسب با خطررا براي مدت باقيمانده مطالبه و در صورت عدم پرداخت آن توسط بيمه گذار ، قراردادبيمه را فسخ نمايد . هرگاه بعد از وقوع خسارت ، تشديد خطر معلوم شود بيمه گر ميتواند خسارت را براساس نسبت حق بيمه تعيين شده به حق بيمه متناسب با خطر مشدد پرداخت كند.

ماده 10 : اعلام خسارت: بيمه گذارموظف است حداكثرظرف پنج روزكاري ازتاريخ اطلاع خود ازوقوع حادثه به يكي ازمراكزپرداخت خسارت بيمه گرمراجعه و باتكميل فرم اعلام خسارت ، وقوع حادثه رااعلام نمايد يا مراتب راظرف مدت مذكور از طريق پست سفارشي به اطلاع بيمه گربرساند. همچنين بيمه گذار موظف است مدارك مثبته و ساير اطلاعاتي كه راجع به حادثه و تعيين ميزان خسارت از او خواسته مي شود را در اختيار بيمه گر قرار دهد. درصورتيكه بيمه گذارهريك ازتعهدات فوق را انجام ندهد بيمه گر‌ ميتواند ادعاي خسارت راردكند مگر آنكه بيمه گذارثابت كند به دليل امور غير قابل اجتناب از عهده انجام آنها برنيامده است .

ماده 11 : عدم اظهارات خلاف واقع: هرگاه بيمه گذار به قصد تقلب ، در خصوص خسارت و كيفيت وقوع حادثه به طور كتبي اظهارات نادرستي بنمايد و يا مدارك مجعول تسليم كند بيمه گر مي تواند وي را از دريافت خسارت محروم كند .

ماده 12 : جلوگيري از وقوع حادثه و توسعه خسارت: بيمه گذار موظف است براي جلوگيري از وقوع حادثه و توسعه خسارت و يا نجات موضوع بيمه و لوازم همراه آن ، اقدامات واحتياط هاي لازم را كه هر كس عرفا" از مال خود مي كند به عمل آورد . چنانچه ثابت شود كه بيمه گذار عمدا" از انجام اين اقدامات خودداري نموده است بيمه گر مي تواند به نسبت تاثير قصور بيمه گذار ، خسارت پرداختي را تقليل دهد .

ماده 13: خودداري از جابجايي و يا تعمير وسيله نقليه: در صورت بروز حادثه بيمه گذار بايد از جابجايي وسيله نقليه جز به حكممقررات يا دستور مقامات انتظامي و همچنين تعمير آن بدون موافقت بيمه گر خودداري نمايد .

ماده 14 : انتقال حقوق بيمه گذار به بيمه گر: بيمه گر در حدودي كه خسارت وارده را قبول يا پرداخت مي كند درمقابل اشخاصي كه مسئول وقوع حادثه يا خسارت هستند قائم مقام بيمه گذار خواهد بود وبيمه گذار موظف است از هر عملي كه اقدام بيمه گر را عليه مسئول خسارت مشكل و يانامقدور مي سازد خودداري نمايد. در غير اينصورت بيمه گر مي تواند خسارت را پرداخت نكند يا در صورت پرداخت خسارت ، حق استرداد آن را از بيمه گذار خواهد داشت.

فسخ و انفساخ قراردادبيمه

ماده 15 : فسخ قرارداد بيمه: در موارد زير بيمه گر يا بيمه گذارمي تواند قرارداد بيمه را فسخ نمايد :

الف – موارد فسخ از طرف بيمه گر :

1- در صورتي كه بيمه گذار حق بيمه را به موقع نپردازد.

2-در صورت تشديد خطر مگر آنكه توافق خاصي بين طرفين صورت گرفته باشد .

3- چنانچه بيمه گذار سهوا" از اظهار مطالبي خودداري يا اظهارات خلاف واقع بنمايد و مطالب اعلام نشده يا اظهارات خلاف واقع در ارزيابي خطر موثرباشد.

ب – موارد فسخ از طرف بيمه گذار :

1- در صورتي كه خطر موضوع بيمه كاهش يابد و بيمه گر حاضر به تخفيف در حق بيمه نشود.

2- در صورتي كه فعاليت بيمه گر به هر دليل متوقف شود.

تبصره-درصورتي كه بيمه گذار بنا به دلايل ديگري متقاضي فسخ بيمه نامه باشد بيمه گر حق بيمه مدت اعتبار بيمه نامه را به روش كوتاه مدت محاسبه و باقيمانده حق بيمه را به بيمه گذار پرداخت مي كند.

ماده 16: انفساخ قرارداد بيمه: درصورتي كه موضوع بيمه به علت وقوع حوادثي كه تحت پوشش اين بيمه نامه نيست ازبين برود ، بيمه نامه منفسخ مي گردد.

ماده 17: نحوه اعلام فسخ وبرگشت حق بيمه: چنانچه بيمه گذار يا بيمه گر بخواهند بيمه نامه را فسخ كنند بايد مراتب را به طور كتبي ورسمي به طرف مقابل اطلاع دهند. اثر فسخ درتمام موارد ده روز پس از ابلاغ مراتب به اقامتگاه طرف مقابل شروع مي شود. درصورت فسخ قرارداد بيمه ازطرف بيمه گر يا بيمه گذار يا انفساخ قرارداد بيمه، حق بيمه مدت اعتبار بيمه (به جز در مورد تبصره ماده 15) به صورت روزشمار محاسبه وباقيمانده به بيمه گذار مسترد مي گردد.

تبصره :درصورتيكه ذينفع بيمه نامه شخص ديگري غيراز بيمه گذارباشد فسخ بيمه نامه توسط بيمه گذار مستلزم كسب موافقت ذينفع مي باشد. درصورت فسخ از طرف بيمه گر، مراتب بايدعلاوه بر بيمه گذاربطوركتبي به اطلاع ذينفع نيز رسانده شود.

ماده 18: انتقال مالكيت وسيله نقليه بيمه شده: درصورت انتقال مالكيت موضوع بيمه به هريك ازانحاءقانوني، بيمه گذار مي تواند بيمه نامه رافسخ وحق بيمه مدت باقيمانده بيمه نامه خودرا مسترد نمايد. درصورت عدم فسخ بيمه نامه چنانچه مالك جديد به تعهدات بيمه گذار درمقابل بيمه گر عمل نمايد تعهدات بيمه گردرقبال مالك جديد ادامه خواهد يافت.

تبصره – چنانچه انتقال مالكـيت موضوع بيمه پس از وقوع حادثه اي باشدكه به بيمه گراعلام نشده است بيمه گر هيچ گونه مسئوليتي براي جبران خسارت هاي وارده درمقابل مالك جديد نخواهد داشت.

ماده 19: نحوه تعيين مقدار خسارت: مقدار خسارت قابل پرداخت توسط بيمه گر به ترتيب زير تعيين مي شود.درصورت عدم توافق درمورد ميزان خسارت طبق ماده 22 عمل خواهد شد.

الف- خسارت كلي :

موضوع بيمه موقعي بكلي ازبين رفته تلقي خواهد شد كه حداقل 60 روز پس ازسرقت پيدا نشود يا به علت حوادث مشمول بيمه به نحوي آسيب ببيند كه مجموع هزينه هاي تعمير وتعويض قسمتهاي خسارت ديده آن بااحتساب هزينه هاي نجات از 75 درصد قيمت آن درروز حادثه بيشتر باشد.

تبصره 1: درخسارت كلي ملاك محاسبه و تسويه خسارت ، ارزش معاملاتي موضوع بيمه در روز حادثه و حداكثر تامبلغ بيمه شده خواهدبود. از خسارت كلي ، ارزش بازيافتي احتمالي و كسورات مقرر كسر و هزينه متعارف نجات و حمل تاحد مقرر به آن اضافه مي شود مشروط بر اينكه از كل مبلغ بيمه بيشترنشود.

تبصره 2: ارزش بازيافتي موضوع بيمه توسط بيمه گر تعيين مي شود . در صورت عدم موافقت بيمه گذار با ارزش تعيين شده، بيمه گر پس از تملك موضوع بيمه و انتقال سند ، خسارت را با كسر فرانشيز و سايركسورات و اضافه نمودن هزينه هاي متعارف نجات و حمل پرداخت خواهد نمود.

تبصره 3: با پرداخت خسارت كلي ، قرارداد بيمه خاتمه مي يابد و چنانچه مدت قرارداد بيمه بيش از يك سال باشد حق بيمه سال هاي بعدبه بيمه گذار مسترد مي شود.

تبصره 4: قبل از پرداخت خسارت مربوط به سرقت كلي موضوع بيمه‌، سند مالكيت وسيله نقليه بيمه شده بايد به بيمه گر منتقل شود.

تبصره 5: چنانچه تا يكسال پس از پرداخت خسارت وسيله نقليه سرقت شده و انتقال مالكيت آن به بيمه گر ، وسيله نقليه مذكور پيدا شود بيمه گر موظف است آن را با رعايت آيين نامه بازيافت خسارت مصوب شوراي عالي بيمه به فروش رساند و سهم بيمه گذار از مبلغ بازيافتي را با توجه به درصدي كه از خسارت پرداختي كسر كرده است به وي پرداخت نمايد.

ب ) خسارت جزئي :

خسارتهايي كه مشمول تعريف مندرج در بند الف فوق نيست خسارت جزئي تلقي مي شود.ملاك تعيين خسارت جزئي ، هزينه تعمير شامل دستمزد عادله و قيمت روز لوازم تعويضي پس از كسراستهلاك و فرانشيز و اضافه نمودن هزينه نجات و حمل تا حد مقرر خواهد بود. ميزان استهلاك براي قطعات تعويضي(به جزء شيشه ها و شيشه چراغها ) از شروع سال پنجم توليد وسيله نقليه به بعد براي هرسال 5 درصد و حداكثر 25درصد خواهد بود.

ماده 20 : مهلت و نحوه پرداخت خسارت: بيمه گر موظف است حداكثر پانزده روز بعد از تكميل مدارك و توافق طرفين در خصوص ميزان آنيا اعلام راي داور مرضي الطرفين ، هيئت داوري يا دادگاه ( موضوع ماده 22 ) خسارت راپرداخت كند . اين مدت براي پرداخت خسارت سرقت موضوع بيمه 60 روز است كه از تاريخ اعلام خسارت به بيمه گر شروع و پس از سپري شدن اين مدت در صورت پيدا نشدن موضوع بيمه ، خسارت وارده به موجب شرايط اين بيمه نامه پرداخت مي شود .

تبصره 1 :بيمه گر مي تواند به جاي پرداخت نقدي خسارت ، موضوع بيمه را در مدتي كه عرفا" كمتر از آن ميسر نيست تعميركند يا وسيله نقليه مشابهي را در عوض آن به تملك بيمه گذار درآورد. در هرحال فرانشيز و استهلاك به عهده بيمه گذار خواهد بود.

تبصره 2 :در صورتي كه مبلغ بيمه شده كمتر از ارزش موضوع بيمه در روز وقوع حادثه باشد بيمه گر فقط به تناسب مبلغ بيمه شده با قيمت واقعي آن در روز حادثه مسئول جبران خسارت خواهد بود.

سايرمقررات

ماده 21 : بيمه مضاعف: اگر وسيله نقليه موضوع اين بيمه نامه در طول مدت اعتبار قرارداد ، بدون قصد تقلب به موجب بيمه نامه يا بيمه نامه هاي ديگري درمقابل تمام يا بخشي از خطرات مذكور در اين قرارداد بيمه شده باشد، در صورت وقوع خطرهاي تحت پوشش ، بيمه گر موظف است خسارت را جبران و سپس براي دريافت سهم بقيه بيمه گرها به آنان مراجعه نمايد.چنانچه قبلا " تمام خسارت با استفا

بیمه های خودرو

مطالب مشابه :

سامانه اطلاعات بيمه خودرو

اطلاعات کامل از بیمه اتومبیل ( ثالث و بدنه )

((((سامانه استعلام حق بیمه شخص ثالث و بدنه)))))

نرخ بیمه شخص ثالث 1392

آشنايي با سيستم اطلاعات بيمه خودرو كشور

مدارك لازم براي دريافت خسارت خودرو

پرداخت خسارت بدون بیمه وگواهینامه

جشنواره بهاری تخفیف بیمه بدنه بیمه البرز-بیمه بدنه خودرو با 40 الی 80% تخفیف

بیمه خودرو

بیمه های خودرو