مراحل ونحوه واریز وبرداشت حساب جاری وقرض الحسنه پس انداز

حالا در قسمت پرداختی ها اول پرداختی به صندوق مرکزی ای سی تی درج شده باشد (همان عملیاتی که بعد ازاتمام در قسمت شیفریه صندوق مانده صندوق رو مینویسیم)/بعد عملیاتی چون پرداختی قرض الحسنه ، جاری و.../سپس جمع پرداختی ها می باشد.

نکته : دراین قسمت جمع واریزی وجمع پرداختی ها هر دو مساوی میباشد چون صندوق مرکزی رادرپایان هرروزصفرکرده ایم.

این عملیات فوق را در هر روز کاری در برنامه cash باید انجام دهید. وسپس در برنامه اکسل excel جهت تکمیل امار روزانه خودطبق عملیاتی که انجام داده ایم عمل میکنیم.

توجه : بعد از استعلام حساب جاری برای اشخاص حقوقی وحقیقی که دسته چک تحویل میدهیدمبلغ 000/30 ريال جهت هزینه دریافت نمایید وبه پست بانک مرکزی گنبدتحویل دهید.

تعریف حساب جاری :حساب جاری پست بانک حسابی است که به موجب قراردادمنعقده بین پست بانک ومشتری (حقیقی وحقوقی) افتتاح می شود.مشتری با افتتاح این حساب وجوهی را بصورت قرض الحسنه نزد پست بانک به امانت سپرده ودرهرزمانی میتواند از طریق چک مبلغ دلخواه را از حساب خودبرداشت ویا به دیگری واگذارنماید.

شرایط افتتاح حساب :

الف: اشخاص حقیقی:

v متقاضی افتتاح حساب جاری باید به سن قانونی (18 سال تمام) رسیده ،بالغ ،عاقل ودارای اهلیت باشد.

v متقاضی باید سواد خواندن ونوشتن داشته باشد.

v معرفی یک نفر بعنوان معرف که موردتائیدشعبه باشد.

v افتتاح حساب برای افراد نابینا بلامانع است، مشروط برآنکه کارت نمونه امضاء صاحب حساب علاوه برمتقاضی ،فردی معتمدوامین امضاء نماید.

v چنانچه دویا چند نفر با مشارکت یکدیگربدون آنکه شرکتی را به ثبت برسانندتقاضای افتتاح حساب جاری بنمایند،حساب جاری مشترک افتتاح می شود.

ب-اشخاص حقوقی:

v شرکتهایی که رسما به ثبت رسیده اند، میتواننددر پست بانک حساب جاری افتتاح نمایند.

v در اساسنامه شرکت می بایست حق افتتاح حساب جاری برای شرکت پیش بینی شده باشد.

v مدیران وبازکننده های حساب جاری باید کتبا تعهد نمایندکه آخرین مدرک واطلاعات شرکت را در اختیارپست بانک قرارداده وهر نوع تغییری که در اساسنامه یاتصمیمات هیات مدیره ، سمت،اختیارات ، مدت ماموریت مدیران وصاحبان امضاء به عمل آیدبلافاصله پست بانک را مطلع نمایند.

v افتتاح حساب جاری برای شرکتهایی که به ثبت رسیده باشند با رعایت تشریفات فوق الذکراحتیاجی به معرف ندارد.

v افتتاح حساب برای موسسات وانجمنهای خیریه که به ثبت رسیده باشندهمانندسایرشرکتها خواهد بودولی چنانچه رسما به ثبت نرسیده باشنداشخاص حقیقی تلقی شده وبرای آنان حساب مشترک افتتاح میگردد.

v شرکتهای خارجی که در ایران به ثبت رسیده اند همانند شرکتهای ایرانی میتوانندحساب جاری افتتاح نمایند.

مدارک لازم جهت افتتاح حساب جاری:

الف: اشخاص حقیقی :

v فتو کپی شناسنامه (اصل آن) وکپی کارت ملی

v تائیدیه اداره اطلاعات اعتباری بانک مرکزی (استعلام)

v واریز وجه نقد جهت افتتاح حساب

v تکمیل فرم افتتاح حساب

ب:اشخاص حقوقی:

v اساسنامه ،شرکت نامه ، گواهی ثبت شرکتها وآخرین صورتجلسه مجمع عمومی شرکت به همراه تصویر آنها

v روزنامه رسمی کشورکه حاکی از ثبت شرکت ویا تغییرات هیئت مدیره یا اساسنامه شرکت باشد.

v ارائه مدرک شناسایی معتبر صاحبان امضاهای مجازشرکت وتصویر آن

v واریز وجه نقدجهت افتتاح حساب

v تکمیل فرم افتتاح حساب

ü متصدی آی سی تی روستایی در مورد چک موارد زیر را رعایت کنددرموقع دریافت چک از مشتری

1- تاریخ به عدد وحروف نوشته شده باشد

2- مبلغ به عدد وحروف نوشته شده باشد

3- امضاء صاحب چک (روی چک یک امضاء ودر پشت چک دو امضاء شده باشد)

4- چک اگر در وجه حامل باشدچک باید پشت نویسی شود(مشخصات شخص حامل) همراه با ارائه کارت ملی ومعتبر

5- پشت چک پرفراژ شود

چک ویک نسخه از سندبرداشت را همراه چک بایگانی کنیددرپوشه مخصوص مربوط به حساب جاری

شرایط گرفتن وام

1- متقاضی دارای حساب قرض الحسنه پس اندازدر آن شعبه افتتاح کرده باشدومبلغ واریز وی به مدت 90 روزثابت در حسابش باشدوبعد از90 روزبا مدارک لازم جهت دریافت وام از آن شعبه (پست بانک روستایی یا شعبه مرکزی) اقدام نماید. مثلا امروز90 روزکامل شده ومتقاضی جهت ارائه مدارک به شعبه مربوطه اقدام نماید درخواست متقاضی مثلا مبلغ 000/000/10 ریال میباشد.

ü خب حالا در اینجا مسئول پست بانک روستایی در برنامه nc برنامه مربوط به حساب قرض الحسنه واردشده وشماره حساب شخصی که تقاضای وام نموده را نوشته و،یکبارواریز(انتقالی = غیرنقدی) به مبلغ000/000/10ریال ازحساب را انجام میدهیم ویک بارهم برداشت نقدی به مبلغ 000/000/10 ریال از شماره حساب شخصی که تقاضای وام نموده را انجام میدهیم.

ü در برنامه کش cash برداشت کلیدF 4 رازده وکد3 (قرض الحسنه ) راواردنمایید وشماره حساب شخصی که وام دریافت کرده را واردنماییدومبلغ 000/000/10 ریال راواردکرده درشرح اسم شخص را نوشته وگزینه تاییدرا میزنید.

ü دربرنامه اکسل EXCEL درقسمت وضعیت حساب قرض الحسنه پس انداز جمع واریزی غیر نقدی روزانه به مبلغ 000/000/10 را وارد میکنید .

مدارک لازمجهت تشکیل پرونده وام

2- : یک عدد کپی شناسنامه وکپی کارت ملی متقاضی

3- تکمیل فرمهای مربوط به درخواست وام

4- کپی شناسنامه ،وکپی کارت ملی ضامنین + اگرضامن کارمندباشدآخرین فیش حقوقی وحکم کارگزینی ضمیمه پرونده شود.

5- اگر ضامن کشاورز باشد: کپی شناسنامه وکپی کارت ملی، کپی دفترچه کشاورزی بعلاوه تائیدیه از شورای اسلامی مبنی بردرآمد ماهیانه ویا سالیانه

6- واگرضامن کاسب باشد:کپی پروانه کسب

7- چک وسفته (امضای متقاضی و2تا ضامن درپشت چک وسفته)

8- یک عدد پوشه

9- کلیه مدارک باید برابراصل شود(مهرآی سی تی روستایی به منظور تاییدواصل بودن مدارک می باشد)

نحوه دریافت قسط:

1- هرماه درتاریخ معین شده مشتری وظیفه دارد دفترچه قسط خود رابه دفتر آی سی تی روستا جهت پرداخت قسط ماهانه تحویل دهد.

2- اگر مشتری قسط خود را در تاریخ معین شده نپردازدمتصدی آی سی تی روستایی وظیفه دارددر قبال هر روز دیر کردخسارت دیر کرد را از مشتری بگیرد.

3- برگه قسط در 2 برگ تنظیم شده ، برگه اول تحویل پست بانک مرکزی گنبد (از طریق مامور پستی روستایی ارسال شود) بعلاوه آمارفهرست اقساط وصولی تسهیلات پرداختی از طریق فاکس به پست بانک -برگه دوم تحویل مشتری همراه با دفترچه قسط

4- در برنامه کشcash از گزینه صندوق ، عملیات صندوق گزینه دریافتF 3 کدحساب 4 (اقساط وام) استفاده میشود .

فرمول دیر کردقسط در هر ماه : ثابت

مدت دیرکرد×6+نرخ(درصد وام)×مبلغ قسط

__________________________________

36500 تعداد روز در سال (ثابت)

******************* *********************

مبلغ دیرکرددرمدت 5 روز 5×6+ 12 × 470734

مثال: 60/11 = ____________________

36500 تعداد روز در سال (ثابت)

متصدی آی سی تی وظیفه دارد مبلغ قسط بعلاوه مبلغ دیر کرد را از مشتری بگیرد برحسب فرمول بالا.

متصدی ای سی تی روستایی ازداخل دفترچه قسط گزینه های زیر راپرکند1- (شماره تسهیلات (از پست بانک مرکزی دریافت کنید)2-نام استفاده کننده (نام ونام خانوادگی)3- شماره قسط (1،2،3و...) 4– تاریخ سررسید قسط (توسط شعبه مرکزی در برگ اول نوشته میشود)5-تاریخ وصول قسط6-کدحساب :جعاله/فروش اقساطی7- درقمست بالا مبلغ قسط را مینویسید سمت چپ جای خالی8 –اگه مشتری دیرکرد داشت طبق فرمول بالا حساب کرده واگر هم دیرکردنداشت جمع میزنید9-مهر وامضاء آی سی تی 10– سررسید ها پرفراژ شوند.

نکته :نحوه بایگانی اسنادومدارک وسندها درهر روز کاری

مثلادریک روزعملیات واریز وبرداشت ازحساب راانجام دادین بعلاوه دریافت اقساط برای هرکدام یک سندی میزنید –خب حالا نحوه بایگانی به این صورت میباشد همه سندهای که در یک روزانجام دادین را بعلاوه اماری که ازبرنامه اکسل برای شعبه مرکزی ارسال میکنید یک نسخه از اماروبعلاوه سندها را باهم منگنه کنید ودریک زونگن جداگانه بایگانی کیند.

نحوه انجام عملیات جهت حقوق کمیته امداد

در برنامه nc قرض الحسنه

قسمت واریز:

1- طبق لیستی که از پست بانک مرکزی جهت پرداخت حقوق کمیته امدادبه پست بانک روستای (ict) ارسال میشودمتصدی پست بانک روستایی دروحله اول بایدطبق لیست برای هر شخص کمیته امدادی یک حساب قرض الحسنه پس انداز (اشخاص حقیقی) افتتاح کند ، برای حساب هر شخص کمیته امدادی مبلغ مثلا640000 ریال را واریزی انتقالی(غیر نقدی) می زنیم.

2- در برنامه اکسل EXCEL در قسمت وضعیت حساب قرض الحسنه پس اندازجمع واریزی غیرنقدی مبلغ 640000 ریال را وارد مینماییم (اگر تعدادمبلغ واریزی انتقالی کمیته ای بیشتر از یک نفر باشد جمع کل مبلغ راواردنمایید.

3- دربرنامه قرض الحسنهnc بعد از واریزی انتقالی اگر شخص کمیته امدادی خواست حقوق خودش را برداشت نمایدبرداشت از حساب میزنید.

قسمت برداشت

4- در برنامه کش cash اگر شخص کمیته ای خواست حقوق خود را برداشت نماید فقط عملیات پرداختی از حساب را انجام میدهیم.

5- اولین بار برای هر شخص کمیته امدادی که واریز انتقالی انجام می دهیم در موقع پرداخت حقوق به صاحب حساب مبلغ 100000 ریال درحساب شخص بستانکار میکنیم ومابقیه رو به مشتری پرداخت می کنیم .

6- در برنامه اکسل EXCEL : اگرشخص کمیته ای خواست حقوق خود را برداشت کنددرقسمت پرداختی ها :پرداختی از حساب قرض الحسنه میزنیم.

نکته : اگرطبق لیست ازپست بانک مرکزی مبلغی جهت واریزانتقالی کمیته امداد رو دریافت کردیم عملیات زیر را در برنامه کش cash وبرنامه اکسل EXCEL انجام میدهیم:

( با انجام دادن این دو عملیات مانده صندوق درپایان روزدفتر ای سی تی افزایش می یابد )

دربرنامه کش cash : کلیدf3 جهت دریافت (واریز) را زده وکد حساب مثلا 2 را انتخاب کرده وجمع مبلغی که از شعبه پست بانک دریافت کردیم را وارد نموده ودرقسمت شرح توضیحات داده شود سپس گزینه تایید.

در برنامه اکسل EXCEL : درقسمت دریافتی ها ستون 15 دریافتی از شعبه مرکزی گنبدجمع دریافتی راوارد مینماییم.

واگرمبلغی بیشتر از لیست کمیته ای در صندوق ict داشتین میتوانیدازصندوق پرداخت نمایید، عملیاتی هم که دراین موقع باید انجام بدهیدبدینگونه است:مثل اشخاص عادی عملیات پرداخت را در برنامه کش cash (کلیدf4 پرداخت از حساب شخص )ودربرنامه قرض الحسنه nc(برداشت از حساب شخص نقدی) ودربرنامه اکسلEXCEL درقسمت پرداختی ها ،پرداختی از حساب قرض الحسنه ودرقسمت وضعیت حساب قرض الحسنه جمع پرداختی طی روز را انجام دهید.

خلاصه :

درکل درعملیات واریزی انتقالی حقوق کمیته امداددربرنامه Nc واریزی انتقالی-دربرنامه اکسلEXCEL درقسمت وضعیت حساب قرض الحسنه جمع واریزی غیر نقدی(انتقالی ) را انجام میدهیم طبق بندهای 1،2،3.، و جهت پرداخت طبق بندهای فوق 4،5،6 انجام نمایید.

نکته : در موردقبوض : هرقبضی را که در برنامه کش cash پرفراژکردیم ودرآخرقبل از بستن حساب روزانه مبلغ کل قبوض (که طبق سندی که در حساب معیین نمایش داده میشودرا)پرداختی به شعبه مرکزی گنید میزنید(پرداختی F 4 کد حساب مثلا 2 صندوق شعبه مرکزی گنید مبلغ کل قبوض رانوشته وگزینه تایید)

تهیه کننده :

هادی سارلی

مراحل ونحوه واریز وبرداشت حساب جاری وقرض الحسنه پس انداز

مطالب مشابه :

کدهای USSD ایرانسل

حساب جاری وشرایط اففتاح حساب

استعلام هویت افراد برای جلوگیری از افتتاح حساب جعلی

مراحل ونحوه واریز وبرداشت حساب جاری وقرض الحسنه پس انداز

ثبت شماره حساب یارانه ها و حاشیه هایش

حذف استعلام دارایی جهت تنظیم اجاره نامه

مدارک مورد نیاز جهت انتقال ملک مسکونی و تجاری اداری بطور کلی

همه چیز از تلفنــــــــــبانــــــک ملت

شرایط اخذ کارت بازرگانی (business card)