بیمه آتش سوزي

بيمه نامه‌هاي آتش سوزی

دستاوردهاي مادي بشر از آغاز زندگي شهرنشيني و خاصه پس از توسعه صنعت در معرض انواع خطرها و حوادث گوناگون قرار داشته و دارد. ترس از سوانح و بلاياي طبيعي مانند: آتش سوزي، سيل، زلزله، طوفان، آتشفشان و از بين رفتن ثروت و اموالي كه حاصل يك عمر تلاش و كوشش انسان است عواملي است كه آرامش و آسايش او را سلب و زندگي وي را توام با نگراني و تشويش مي سازد.
انسان امروز نيازمند پشتوانه اي مطمئن و هميشگي است تا بتواند با اثار زيان بار حوادث و بلاياي طبيعي مقابله كرده و خسارت هاي بوجود آمده را جبران نمايد.
موضوع بيمه آتش سوزي:
موضوع بيمه آتش سوزي تامين و جبران زيانهاي مالي و مادي است كه بر اثر وقوع خطر آتش سوزي به اموال و دارائيهاي مورد بيمه وارد مي شود. بنابراين در بيمه نامه آتش سوزي خسارتهاي مالي مورد تأمين قرار مي گيرند نه خسارتهاي جانبي و بدني، اضافه كنيم كه خسارت وارد به اموال اشخاص ثالث بر اثر وقوع آتش سوزي كه مطابق قانون موجب مسئوليت و پاسخگويي بيمه گذار شود نيز همراه پوشش خطر آتش سوزي يا بطور جداگانه از طريق بيمه نامه مسئوليت مدني مورد تأمين بيمه گران قرار مي گيرند. از آنجا كه بيمه آتش سوزي يكي از رشته هاي بيمه اموال است اصل غرامت، قاعده جانشيني، اصل حسن نيت، قاعده نفع بيمه اي و قاعده نسبي سرمايه و حق بيمه در آن حاكم است.
انواع خطرهاي تحت پوشش در بيمه آتش سوزي:
در بيمه آتش سوزي خطرات به 2 گروه به شرح زير تقسيم بندي شده اند:
خطرات اصلي و خطرات تبعي كه در ابتدا به تعريف خطرات اصلي مي پردازيم.
خطرهاي اصلي: اصولاَ خطرات در بيمه آتش سوزي از يكديگر تفكيك نگرديده و هر سه خطر با هم تحت پوشش قرار مي گيرند. بعبارت ديگر بيمه آتش سوزي معمولي شامل خطرهاي حريق، انفجار و صاعقه مي شود.
تعاريف خطر اصلي:
تعريف آتش و آتش سوزي: آتش عبارت است از تركيب هر ماده با اكسيژن به شرط آنكه با دما همراه باشد. به عبارت ديگر براي ايجاد آتش به 3 عنصر هوا (اكسيژن) جسم سوختني و دما نياز است كه در اين حالت مثلث آتش تشكيل مي شود. چنانچه يكي از سه عنصر مذكور وجود نداشته باشد عمل سوختن انجام نخواهد گرفت.
- براي ايجاد آتش سوزي بايد آتش از كانون اوليه خود خارج شود كه در اين حالت آن را آتش كنترل نشده (مهار نشده) گويند و در بيمه نامه آتش سوزي اين آتش قابل بيمه شدن است. منظور از دما در تعريف فوق جرقه يا آتش زنه اي است كه باعث ايجاد آتش با شعله مي گردد كه اصطلاحاَ Flash Point ناميده مي شود. بنابراين آتش سوزي عبارتست از آتشي كه از يك منبع حرارتي غيرقابل كنترل سرچشمه گرفته يا منبع حرارتي كنترل شده اي را ترك نمايد و داراي چنان حرارتي باشد كه گسترش و توسعه يابد.
- انفجار در بيمه آتش سوزي انفجار به مفهوم هر نوع آزاد شدن ناگهاني انرژي حاصل از انبساط گاز يا بخار است.
انفجار ممكن است بصورت مختلف بروز كند ليكن همه آنها داراي خاصيت مشترك هستند بدين معني كه علت هر انفجار، انبساط مقدار زيادي گاز يا بخار است كه بر اثر فشار قوي يا توليد حرارت يا فعل و انفعالات شيميايي به مانع اطراف خود فشار آورده آن را مي تركاند. هر انفجاري در بيمه نامه آتش سوزي قابل بيمه شدن نيست از جمله انفجارهاي هسته اي مواد منفجره و … بعضي از انفجارها طبق شرايط خاص و با منظور نمودن حق بيمه اضافي تحت پوشش بيمه آتش سوزي قرار خواهند گرفت.
- صاعقه : در بيمه آتش سوزي صاعقه عبارتست از تخليه بار الكتريكي دو ابر يا بين ابرو زمين كه پر از القاي دوبار مخالف بوجود مي ايد. مقصود از خطرهاي صاعقه تنها خسارت وارد شده در اثر آتش سوزي ناشي از صاعقه نيست بلكه بيشتر به منظور خسارت مستقيم ناشي از صاعقه است كه اصطلاحاَ آن را صاعقه سرد مي نامند و بدون آتش سوزي توليد مي شوند مانند: گداختن شدن، تركيدن، سوختن از رو.
رگ صاعقه اي كه در نزديك موتور يا ماشين ديگري به سيمهاي موجود در هواي آزاد كه نيروي برق را به آن موتور يا ماشين منتقل مي كند اصابت كند بار زياد حاصل از برخورد صاعقه به سيم به موتور منتقل و باعث خرابي دستگاهها مي گردد كه اينگونه خسارات از تعهد بيمه گر خارج است. به طور خلاصه خسارتي كه در اثر حرارت مستقيم يا غيرمستقيم صاعقه يا در اثر نيروي آن توليد شوند خسارت مستقيم صاعقه هستند كه بيمه شده محسوب مي گردند ليكن خساراتي كه در اثر انرژي الكتريكي صاعقه تولیدي شوند خسارات غيرمستقيم صاعقه نامند كه بيمه شده محسوب نمي شوند.
انواع بيمه آتش سوزي:
بطوركلي اماكن و مراكزي كه در بيمه آتش سوزي تحت پوشش قرار مي گيرند به سه دستگاه تقسيم مي شوند:
واحدهاي مسكوني
مراكز صنعتي
مراكز غير صنعتي
اصطلاحات معمول در بيمه آتش سوزي
- بيمه گر: شركت بيمه
- بيمه گذار: متقاضي خريد بيمه (مشتري).
- مورد بيمه: منزل مسكوني
- حريق: آتش سوزي
- ارزش بنا: قيمت ساخت (ساختمان) بدون ارزش ملك
- واحد مسكوني : محلي كه براي كار و حرفه استفاده نمي شود و صرفاَ به منظور سكونت از آن استفاده مي شود.
- مراكز صنعتي: مراكزي كه در آن فعاليت صنعتي انجام مي شود مثل كارخانه اتومبيل سازي و ….
- مراكز غيرصنعتي: مراكزي كه در آن فعاليتي بجز فعاليتهاي صنعتي انجام مي شود مثل فروشگاهها و …
- خطر يا پوشش اصلي: شامل آتش سوزي (حريق) انفجار وصاعقه
- خطرات اضافي يا تبعي: در بيمه آتش سوزي علاوه بر خطرهاي ذكر شده خسارات ناشي از خطرهاي زلزله و آتشفشان، سيل و طغيان آب درياها و رودخانه ها، طوفان، رانش زمين، سقوط بهمن، تركيدگي لوله آب، ضايعات ناشي از آب باران، ذوب برف، سقوط هواپيما و هلي كوپتر، شكست شيشه، سرقت اموال و اثاثيه منزل و بسياري خطرهاي ديگر با درخواست بيمه گذار تحت پوشش بيمه قرار مي گيرد كه به آن خطرات تبعي مي گويند.
- تعاريف خطرات تبعي
- زلزله و آتشفشان: در بيمه زلزله خسارت مستقيم وارد شده به مكانها اعم از مسكوني، غيرمسكوني و صنعتي همچنين اسباب و لوازم موجود در آنها در مقابل زلزله و يا آتشفشان بيمه مي شوند ضمناَ خسارتهاي وارد شده بايد همزمان با حوادث مزبور ايجاد شده باشد.
- سيل و طغيان آب درياها و رودخانه ها: سيل، جريان ناگهاني آبهاي سطحي خارج از مسير طبيعي است كه به علت ريزش باران، برف، طغيان رودخانه و يا شكستن سدها ايجاد مي شود.
- طوفان و گردباد و تندباد: در بيمه طوفان خسارتهاي ناشي از طوفان، تندباد و گردباد تحت پوشش قرار مي گيرد (در علم هواشناسي معمولاَ بادي كه سرعت آن بيش از 66 كيلومتر در ساعت باشد طوفان محسوب مي شود).
- تركيدن لوله آب و ضايعات ناشي از برف و باران: در اين بيمه خسارتهاي وارد به مورد بيمه (ساختمان، ابنيه و ..) و اموال و اثاث موجود در آن كه ناشي از تركيدن لوله آب و ضايعات برف و باران باشد تحت پوشش قرار مي گيرد.
- سقوط هواپيما و هليكوپتر : خسارتهاي ناشي از سقوط هواپيما و هليكوپتر يا اشياي ساقط شده از آنها ( به استثناي بمب و يا مواد منفجره و ساير جنگ افزارها) حداكثر تا كل مبلغ بيمه شده تحت پوشش قرار مي گيرد.
- شكست شيشه: خسارتهاي ناشي از شكست شيشه هاي منصوب در ساختمان مورد بيمه در اثر حادثه و برخورد شي خارجي تحت پوشش قرار مي گيرد. اصولاً شيشه به دو صورت ميان تهي و مسطح ساخته مي شود شيشه هاي ميان تهي به شرط آنكه منصوب باشند تحت پوشش قرار مي گيرند.
- بيمه دزدي با شكست حرز: بيمه گر خسارت ناشي از فقدان يا خرابي اموال بيمه شده را كه در نتيجه دزدي با شكست حرز روي دهد حداكثر تا مبلغ بيمه شده جبران مي نمايد. موارد زير دزدي با شكست حرز محسوب مي گردد.
- بالا رفتن از ديوار محل استقرار اموال بيمه شده يا شكستن در يا پنجره و يا خراب كردن ديوار و نظاير آن.
- باز كردن در بوسيله كليد تقلبي و ساير آلات و ادواتي كه عادتاَ براي بازكردن قفل بكار مي روند.
- ورود سارق به محل قرار گرفتن اموال بيمه شده در شب
- ورود به محل و تهديد بيمه گذار و يا ساير اعضاي خانواده و خدمتگذار

برنامه هاي آتش سوزي مراكز صنعتي
مراكز صنعتي شامل تمامي كارخانجات صنايع غذايي، آشاميدني، دخانيات، نساجي، پوشاك، چرم ، چوب، كاغذ، مقوا، چاپ و صحافي، شيميايي، محصولات كاني غيرفلزي، فلزات اساسي و صنايع متفرقه مي شود.
ساختمان تأسيسات ماشين الات مواد اوليه موجود و محتويات هر يك از مراكز ياد شده را مي توان در مقابل خطرهاي آتش سوزي، انفجار، صاعقه و همچنين كليه خطرهاي اضافي ذكر شده نزد بيمه نوين به قيمت روز بيمه نمود.
بيمه نامه آتش سوزي معمولي منازل
در اين بيمه نامه بنا به درخواست بيمه گذار واحد مسكوني، علاوه بر خطرهاي حريق، انفجار و صاعقه در برابر كليه خطرهاي اضافي كه به آن اشاره شد با سرمايه دلخواه و به قيمت روز تحت پوشش قرار مي گيرد و حق بيمه سالانه آن با توجه به ارزش ساختمان و اثاث منزل و خطرهاي بيمه شده محاسبه خواهد شد.
انواع شرايط در بيمه هاي آتش سوزي:
تنظيم بيمه نامه اساسي ترين و مهمترين نقش را در تعيين رابطه بيمه گر و بيمه گذار ايفا مي نمايد. زيرا قرارداد بيمه است كه حدود تعهدات طرفين را مشخص كرده و بموجب آن بيمه گذار عهده دار پرداخت حق بيمه و بيمه گر متعهد جبران خسارت وارد به بيمه گذار مي شود با توجه به مراتب فوق شرايط بيمه نامه آتش سوزي مشتمل بر سه قسمت است:
شرايط عمومي شرايط خصوصي و شرايط ويژه

بیمه آتش سوزي

بيمه نامه‌هاي آتش سوزی

مطالب مشابه :

بیمه آتش سوزي

بیمه نوین ، پشتیبان بیمه سفر کارت

جدول محاسبه نرخ دیه سال 92

بیمه عمر و بازنشستگی

تاریخچه بیمه نوین

سرود بيمه

۶ دلیل برای خرید بیمه عمر و زندگی

بیمه خودرو بیمه نوین

بیمه نوین اصفهان