تجربه شماره 11: بیان بیمه عمر به زبان ساده وطنز

به نام حضرت حق

جزوه آموزشی بیمه عمر به زبان ساده

مهندس حسین شیرمحمدی

مشاور بیمه پاسارگاد نمایندگی 1570

تلفن مشاور:09127559655-02632812711

ایمیل:[email protected]

وبلاگ تجربیات من: Tajrobiateman.blogfa.com

آدرس:تهران،کارگر جنوبی،بین جمهوری و آذربایجان،برج تجاری 207،پلاک 826 ،طبقه 4،واحد11تلفن66567694

(لطفا این مطلبو تا آخر بخونید بعدش اگه به دردتون نخورد مچاله اش کنید!!!)

مقدمه

بیمه عمر وبازنشستگی چیست؟( ها این که گفتی یعنی چه!!!!)

مزایای بیمه عمر وبازنشتگی؟

مقایسه بیمه عمر با تامین اجتماعی و پس انداز در بانک ها؟ کدوم بهتره؟

من می خواهم بیمه عمر داشته باشم چون..........؟(دلایل خرید بیمه عمر)

من نمی خواهم بیمه عمر داشته باشم چون..........؟(دلایل نخریدن بیمه عمر)

پاسخ به سوالات مهم شما.

توصیه های مهم مشاور

تجربه های شخصی من.(حتما بخوانید!)

یک اعتراف و حرف آخر!!

سلام خدمت شما برادر و خواهر خوبم .

بنده حسین شیرمحمدی فوق لیسانس HSE از دانشگاه تهران و مشاور بیمه پاسارگاد هستم. متشکرم که وقتتون را برای خواندن این مطلب صرف می کنید،امیدوارم تا انتها این مطالب را مطالعه کرده و با افزایش آگاهی و دانایی تان تصمیم مناسبی گرفته و در کمک به اقتصاد و آرامش خودتان و اطرافیانتان قدم مهمی را بردارید.

برادر و خواهر خوبم همونطور که میدونید هیچ کس بهتر از خودمان نمی تواند به ما کمک کند ،هیچ کس بیشتر از ما به فکر همسر،فرزند و خانواده مان نیست ، ما در مقابل فرزندان و اعضای خانواده مان مسئولیم .ما در زندگی تصمیم های مختلفی می گیریم درست یا غلط بودن این تصمیمات نقش مهمی در موفقیت یا ناکامی ما در رسیدن به خواسته هایمان دارد .هرفردی برای تصمیم گیری صحیح برای رسیدن به موفقیت نیاز به آگاهی ،اطلاعات و مشورت با دیگران دارد .ما با تصمیمات و انتخاب هایمان زندگی می کنیم.پس نقش اطلاعات و آگاهی بسیار مهم است.بنده در این فرصت مختصر مطالب مهمی به شما عرض می کنم تا بتوانید راحتتر یک تصمیم مهم مالی اقتصادی بگیرید.

بیمه عمر وبازنشستگی چیست؟

بیمه عمر و بازنشستگی به زبان ساده یعنی پرداخت مبلغی دلخواه به عنوان حق بیمه به شرکتهای بیمه ای دلخواه به مدت 5تا 30 سال و با شرایط پرداختی دلخواه و در انتها دریافت حقوق بازنشستگی به صورت مادام العمر.(این که همش شد دلبخواهی!!!!!)

مثال ملموس: به عنوان مثال شما ماهیانه مبلغ 50000تومان به مدت 30 سال به بیمه با افزایش10%می پردازید بعد از 30 سال شرکت بیمه حقوق بازنشستگی معادل 12810000 تومان به شما بصورت مادام العمر می پردازد.یا اینکه بصورت یکجا مبلغ854میلیون تومان به شما می دهد.(بله ! باورنکردنیه اما تضمین اون با بیمه مرکزیه)

تذکر: مبلغ بالا بصورت حداقل بیان شده در صورت پرداخت حق بیمه بصورت 3ماهه یا 6 ماهه یا سالانه مبلغ دریافتی بسیار بیشتر می شود و حتی بالای یک میلیارد تومان می رسد.( مشاور بیمه با کمک نرم افزار استعلام مبلغ دقیق را با توجه به شرایط شما محاسبه می کند.)

ضمنا در طول 30 سال پرداخت حق بیمه(بهتر بگم پس انداز و سرمایه گذاری حق بیمه تان) شما مزایای بسیار خوبی دارید که در پایین توضیح می دهم.

مزایای بیمه عمر وبازنشتگی؟

بیمه فوت(پرداخت غرامت حداکثر تا 200م تومان در صورت فوت)

دریافت کمک هزینه بیماری های خاص تا 125 میلیون تومان

دریافت غرامت از کارافتادگی(40میلیون تومان )

معافیت پرداخت حق بیمه در صورت از کارافتادگی

هزینه بیمارستان در اثر حادثه(10میلیون تومان )

دریافت 90% اندوخته بصورت وام،بدون ضامن و سفته و چک

بیمه آتش سوزی منزل

امکان بازخرید بیمه نامه

1- بعد از پرداخت اولین قسط و بلافاصله بعد از صدور بیمه نامه شما ، بیمه ی فوت می شوید یعنی اگر خدای نکرده (دور از جان شما)اتفاقی برایتان افتاد شرکت بیمه برای فوت طبیعی تا 100 میلیون تومان و برای فوت حادثه(مثل تصادف،سوختگی، سقوط از ارتفاع، حوادث صنعتی،زد و خورد و...)تا 200 میلیون به خانواده شما غرامت می دهد.(البته خدا نیاره اون روزرو برای هیچ کس)

تذکر: مبلغ پرداختی بیمه بستگی به حق بیمه شما داره و حداقل از 30 میلیون تومان به بالاست.

2- شما بعد از دادن 6 ماه حق بیمه ،بیمه از کارافتادگی میشید،یعنی خدای نکرده به هر دلیلی از کار افتاده شدید شرکت تا سقف 40 میلیون تومان به شما غرامت از کارافتادگی میده.

3- در صورت از کارافتادگی به هر دلیل شرکت بیمه پرداخت بقیه اقساط شما را تا پایان 30 سال خودش متقبل میشه.یعنی شما معاف از پرداخت میشید و بیمه نامه تان تا 30 سال برقراره.

4- در هر سال به هر دلیل در اثر حادثه بیمارستان بستری بشید بیمه تا 10 میلیون تومان به شما هزینه بیمارستان را میده.

5- شرکت بیمه برای 5 تا بیماری خاص تا سقف 25 میلیون تومان برای هر بیماری به شما کمک هزینه میده.

(سرطانها-سکته قلبی-سکته مغزی-پیوند اعضا-عمل قلب باز)

6- بیمه آتش سوزی منزلتان همراه بیمه عمر نیز انجام می شود.

7- در صورت نیاز به پولتان شرکت بیمه به میزان 90% اندوخته تان به شما وام میدهد(البته بدون چک و سفته و ضامن و بطور مکررو نه فقط یکبار)

8- در صورت انصراف امکان بازخرید بیمه نامه وجود دارد.

مقایسه بیمه عمر با تامین اجتماعی و پس انداز در بانک ها؟ کدوم بهتره؟

مهمترین نکته را همین اول بگم ، راستی چرا تامین اجتماعی بعد از دریافت 30 سال حق بیمه بسیار بالا ازماها حقوق بازنشستگیش اینقدر کمه؟ چون بخش بسیار بزرگ حق بیمه هایی که ما و شما به تامین اجتماعی میدیم صرف دارو ،درمان،دستمزد پزشکان،ساخت بیمارستان،صرف عمل های جراحی بیماران سرطانی و غیر سرطانی و.... میشه لذا بخش بسیار کم اون برای حقوق بازنشستگی من و شماست که مبلغ بسیار ناچیزیه. البته درمان و این قبیل کارهای اشاره شده خیلی خوبه اما اگه تو 30 سال یه فرد خیلی کم از خدمات درمانی استفاده کنه و یکی دیگه خیلی بیشتر، و این دو نفر حقوق بازنشستگیشون با هم فرقی نداشته باشه این ناعدالتیه. ولی حقوق بازنشستگی بیمه عمر حداقل 4تا5 برابر تامین اجتماعیه چون حق بیمه شما فقط صرف سرمایه گذاری برای شما میشه نه دارو و درمان.

*تامین اجتماعی بازگشت (پس دادن)حق بیمه شما را ندارد بیمه عمر دارد.

*تامین اجتماعی پرداختش فقط ماهانه ولی بیمه عمر دلبخواهی است.

*مبلغ پرداختی تامین اجتماعی اجباری ولی مبلغ بیمه عمر اختیاری است.

*تامین اجتماعی معاف از پرداخت در صورت از کارافتادگی ندارد ولی بیمه عمر دارد.

*ومهمترین نکته حقوق بازنشستگی بیمه عمر چندین برابر تامین اجتماعی است.

*من می خواهم بیمه عمر داشته باشم چون..........؟( دلایل خرید بیمه عمر.)

1- می خوام موقع بازنشستگی بی دغدغه،راحت و با درآمد بالا استراحت و زندگی کنم.

2- نمی خوام موقع بازنشستگی واسه گذران زندگی مسافرکشی کنم یا برم دنبال یه شغل دیگه.

3- من كسي رانديدم تاكنون،حقوق بازنشستگي مناسبي دريافت كند.

4- میخوام با همسرم تمام جاهای دیدنی ایران را حداقل ببینم.وسفرهای زیارتی و سیاحتی زیادی برم.

5- راستش با پول یکجای شرکت بیمه می خوام عروسی فرزندانم غافلگیرشون کنم و بهشون یه آپارتمان هدیه بدم.

6- راستش تواین زمونه با این همه تصادفات و مرگ و بیماریها و سرطانها با مزایای بیمه عمر آرامش دارم کی گفته مرگ واسه همسایه است.

7- من مسئولیت پذیرم اگه منم نباشم دوست ندارم خانواده ام عذاب بکشند و محتاج دیگران باشند.

8- بیمه عمر را می خوام چون اتوماتیک وار بهم پس انداز و سرمایه گذاری را یاد میده راستش مجبورم میکنه از خرجهای غیر ضروری بزنم و عوضش پس انداز کنم.

9- راستش به این نتیجه رسیدم انسان بدون سرمایه گذاری فقط زندگیش بخور و نمیر میگذره تا سرمایه گذاری نباشه آدم به جایی نمیرسه.

10- بقیه شو شما تکمیل کنید......

*من نمی خواهم بیمه عمر داشته باشم چون..........؟ (دلایل نخریدن بیمه عمر)

1- اینا همش کلاهبرداریه،دروغه من به این شرکت ها اعتمادی ندارم.!!

2- من الان پولمو بدم واسه20 ،30 سال دیگه،اون موقع کی زنده است کی مرده.!!

3- مگه میشه بعد 20،30 سال اینقدر سود بدن با عقل جور در نمیاد.!!

4- بیمه عمر خوبه ها. ولی راستش من توخرج نون شبم موندم پس لطفا بیخیال!!

5- پس انداز بانک از همه جا بهتره درسته سودش کمتره ولی آدم خیالش راحته!!

6- من بیمه تامین اجتماعی دارم ماشینم هم بیمه ثالث و بدنه داره همینا واسم کافیه!!

7- راستش قسط هام زیاده حالا بیمه عمر فعلا بماند تا هر وقت دست و بالمون بازتر شد.!!

سوال1- اعتبار بیمه نامه عمر وسرمایه گذاری چگونه تضمین میشود ؟

طبق قانون بیمه مرکزی ایران 50 درصد تمامی حق بیمه انواع بیمه اشخاص باید به حساب بیمه مرکزی بیمه واریز گردد و در عوض بیمه مرکزی به صورت اتکایی عمل کرده و حتی در صورت ورشکستگی شرکت بیمه ، بیمه مرکزی ایران متعهد به پرداخت تمامی تعهدات به بیمه گذار خواهد بود .

سوال2- درصورت تاخیر در پرداخت اقساط چگونه عمل می شود ؟

چنانچه بیمه گذار به هر علت حق بیمه خود را پرداخت نکند ، شرکت بیمه مبلغ حق بیمه را از اندوخته بیمه گذار کسر میکند و در صورتی که میزان اندوخته به اندازه حق بیمه نباشد پس از ارسال اخطار کتبی بیمه نامه باطل میشود .

سوال3- تفاوت پس انداز نمودن وجوه اندک در بانک با خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری چیست ؟

براي سرمايه گذاری در بانك ، چنانچه بخواهيد سود دريافتيتان قابل توجه باشد، بايد در ابتدا مبلغ قابل توجهی را پس انداز نماييد این نوع سرمايه گذاری معمولاً مستلزم داشتن سرمايه هنگفتی است كه به صورت يكباره سپرده گذاری شده و تا پايان مدت قرارداد قابل برداشت و استفاده نيست. در صورت استفاده، ميزان نرخ سود آنها متناسب با مدت زمان سپرده گذاری تعديل ميشود.اما پرداخت حق بیمه بصورت مبالغ جزیی است اما سود آن بسیار چشمگیر است.

سوال4- من بيمه تامين اجتماعي دارم، چرا بايد بيمه عمر و سرمايه گذاري بخرم؟

اول اینكه بیمه های اجتماعی از جمله تامین اجتماعی و خدمات درمانی، ماهیت درمانی دارند یعنی عمدتاً حق بیمه های پرداختی شما صرف هزینه های درمانی میشود و تفاوت بسیاری با بیمه عمر و سرمایه گذاری دارند. شما میتوانید بیمه عمر و سرمایه گذاری را به عنوان مكمل بیمه های تامین اجتماعی خریداری كنید.
در صورت فوت فرد در بیمه تامین اجتماعی غیر از مبلغ ناچیزی از هزینه كفن و دفن (تا سقف 200.000 تومان) پولی به بازماندگان پرداخت نمیشود، در حالیكه در بیمه عمر و سرمایه گذاری چنانچه خدای ناكرده اتفاقی برای بیمه گذار بیافتد حتی اگر یك قسط از حق بیمه را هم پرداخت كرده باشد، پرداخت سرمایه فوت ، بسیار بالایی به بازماندگان انجام می شود.در حالیكه در بیمه تامین اجتماعی ، حقوق به بازماندگان تحت شرایط خاص ( از میان فرزندان تنها به فرزند دختر و مجرد) انتقال می یابد.
حق بیمه های پرداختی شما به سازمان تامین اجتماعی قابلیت بازخریدی ندارد. شما ۷%حقوق دریافتیتان را ماهیانه بابت حق بیمه تامین اجتماعی پرداخت میكنید، (کارفرما هم 23%") اگر استفاده ای هم از آن نكنید نمیتوانید مبالغ پرداختی خود را بازخرید كنید. در حالیکه در بیمه عمر حق بیمه های پرداختی شما برخلاف تامین اجتماعی امکان بازخریدی داشته و در پایان دوره به همراه سود با بهره مرکب محاسبه میشود و به صورت یکجا و یا مستمری قابل دریافت میباشد .

توصیه های صادقانه مشاور امین به شما..........

1- مبلغ حق بیمه از 20000تومان تا 333000تومان ماهیانه می باشد بنده حداقل 50 هزار تومان برای بزرگسال را توصیه میکنم.برای کودکتان می توانید ازحداقل 30 هزارتومان شروع کنید و سالیانه افزایش دهید.(به دلخواه خودتان!) بسیاری افراد با ابتکار پول یارانه فرزندانشان(یعنی 45هزار تومان) را برای فرزندشان در بیمه سرمایه گذاری نموده اند.

2- نحوه پرداخت به صورت ماهانه،3ماهه،6ماهه،سالانه(توصیه من:پرداخت سالانه بهتر از 6ماهه و 6ماهه و 3 ماهه هم بهتر از ماهانه است چون سود دریافتی شما را بالاتر میبره. پس اگه می تونید سالانه یا 6 ماهه یا 3ماهه بدید هم سودهی بالاتر میره هم از شر بانک رفتن خلاص می شید. با توجه به روز شمار بودن سود اندوخته و تعلق گرفتن بهره مرکب ، با پرداخت اقساط زودتر از سررسید سود بسیار بیشتری به اندوخته تعلق میگیرد .)

3- مدت پرداخت از 5 سال تا 30 سال(توصیه من:سود 30 و 25 سال بسیار بسیار بالاتر از مدت های کمتره لذا من به همه بالای 20 سال را توصیه می کنم مخصوصا جوونا! )

یه تذکر دوستانه و درگوشی: به عنوان مشاور امین شما به کسی که می خواد 5 و 10 ساله بیمه بشه شخصا این کارو بهش توصیه نمی کنم هر چند قانونا می تونه ولی خیلی به نفعش نیست.

4- افزایش سالانه حق بیمه را بنده 10تا 15%توصیه می کنم.(بهترین حالت)

5- سعی کنید دوستان و عزیزانتان را به خرید بیمه عمر و بازنشستگی ترغیب کنید و به آنها آگاهی و مشورت هدیه کنید زیرا زکات هر علم و دانشی نشر آن به دیگران است.اگر حتی یک خانواده هم با راهنمایی ما به شرایط مالی و اقتصادی خوبی برسد اجر ما نزد خداوند بالاست(تو نیکی می کن و در دجله انداز که ایزد در بیابانت دهد باز)

6- حتما از مشاور بیمه عمر بخواهید برایتان وقت بگذارد و با توجه به سن و مبلغ حق بیمه تان توسط نرم افزار و جداول بهترین شرایط و گزینه ها را برایتان انتخاب کند ومناسب ترین سرمایه گذاری به انتخاب شما را انتخاب کند.

7- بهترین وغافلگیرکننده ترین و ماندگارترین و اقتصادی ترین هدیه برای عزیزانتان خرید یک بیمه نامه برای اونهاست. چون مطمئنا هرگز لطف به این بزرگی شما را از یاد نخواهند برد.(البته توصیه مشاور به شما پرداخت یک قسط اول به عنوان هدیه است و بقیه را خود فرد پرداخت کنه تا پس انداز کردن و سرمایه گذاری را یادبگیره!!!)

8- آخرین توصیه: ثروتمندان اگر پولی بدست بیاورند آن را ابتدا پس انداز کرده بعد اگر چیزی ماند آن را خرج می کنند ولی انسانهای معمولی اگر پولی بدست بیاورند ابتدا آن را خرج کرده بعد اگر چیزی ماند آن را پس انداز می کنند.شما چگونه رفتار می کنید!!!

تجربه های شخصی من برای موفقیت( مالی،زندگی و...)

1- ثروتمندان ساخته می شوند و ثروتمند بودن هنری است که می توان آموخت.

2- کار امروز را به فردا انداختن و تعلل در کار عامل بسیاری از ناکامی ها و شکست های ماست.

3- انسانها با ذهن شان و فکر اقتصادیشان ثروتمند هستند نه با اتومبیل و منزلشان.

4- انسانهای ثروتمند روی فرصت ها تمرکز می کنند و انسانهای معمولی روی موانع.

5- انسانهای ثروتمند با وجود ترسی که دارند دست به عمل می زنند آدم های معمولی به ترس اجازه می دهند متوقف شان کند.نباید بگذاریم ترس ما را از ادامه راه و یا حتی آغاز راه باز دارد.

6- ثروتمندان به دارایی فعال و غیر فعال اهمیت می دهند.آپارتمان،مسکن،بیمه و سرمایه گذاری دارایی مولد و فعال است ولی ماشین، موبایل،پول نقد(بدلیل کاهش ارزش پول )دارایی غیرفعال است.

7- ثروتمندان سرمایه گذاری را شغل دوم ولی درآمد اول می دانند وهوشمندانه زندگی می کنند.

8- انیشتین می گوید: بهره مرکب(Compound interest (بزرگترین کشف ریاضیات و هشتمین عجایب جهان است بیمه عمر دقیقا با قانون بهره مرکب به شما سود می دهد.(بطور خلاصه بهره مرکب یعنی به سود پول شما هم سود می دهدزیرا پول ارزش زمانی دارد.)

9- پس انداز با سرمایه گذاری تفاوت دارد سرمایه گذاری یعنی به تعویق انداختن مصرف فعلی برای بدست آوردن منافع بیشتر در آینده.بیمه عمر هم پس انداز است هم سرمایه گذاری هم بیمه ولی پس انداز بانک چطور؟

10- مسافت هزار کیلومتری با گام نخست شروع می شود آن گام نخست را همین الان بردارید.

11- اگر پدر و مادر شما از دوران کودکی با مبلغ ناچیز شما را بیمه عمر می کردند الان چگونه زندگی میکردید نگذارید این اتفاق برای فرزندتان بیفتد فورا اقدام عملی انجام دهید.

شعار شرکت نایک را فراموش نکنید: )Just do it( یعنی: فقط انجامش بده

12- بنده معتقدم بهترین کار خدمت به مردم و خیرخواه دیگران بودن است. من رسالت خود را با اطلاع رسانی و آگاهی بخشی انجام دادم ویقین دارم که مطالبم از سر صدق و احساس وظیفه و خیرخواهی برای هموطنم بوده ولاغیر بقیه اش با شماست.

اعتراف: نکته ای که کمتر نماینده بیمه ای به شما می گوید!

برادر و خواهر خوبم معمولا برخی نماینده های بیمه برای جلب مشتری خدمات دیگر شرکت های بیمه را زیر سوال برده و بعضا با تخریب و تضعیف آنها و البته تعریف و تمجید از شرکت بیمه ای خودشان می خواهند برای خود مشتری جذب کنند! اما .... اما دوست من صادقانه و رک به شما بگویم من هیچ اصراری ندارم حتما بیمه عمر پاسارگاد را بخرید بدلایل فلان و فلان خدمات بهتر. بلکه با کمال احترام به شما می گویم شما حق تحقیق و بررسی بیشتر و انتخاب هر شرکت بیمه ای رادارید اما روی یک چیز اصرار دارم حتما حتما خودتان و عزیزانتان را تا حد امکان بیمه عمر کنید .هر شرکت بیمه ای باشد خیلی مهم نیست خدمات 80% شرکت ها مشابه هم هست مهم فقط استفاده از فرصت عالی بیمه عمر است.

امیدوارم هر شرکت بیمه ای را انتخاب کردید سالهای بعد با استفاده از خدمات عالی بیمه عمر در کنار خانواده بنده را از دعای خیر و گفتن یک خدابیامرزی محروم نکنید.

حرف آخر.........(من آنچه شرط بلاغ است با تو می گویم تو خواه پند گیر و خواه ملال!)

امروزه اکثر دانشمندان معتقدند که تفاوت انسانها بیشتر از اینکه ناشی از تفاوت در شرایط محیطی شون باشه، ناشی از تفاوت در انتخاب هاشونه! کسی که امروز از من موفق تره قطعا انتخابهای بهتری توی زندگیش داشته.

دوستان عزیز من صادقانه،ساده و صریح سعی کردم آگاهی و اطلاعات شما را تکمیل کنم.لطفا هر سوالی داشتید بدون تعارف با تلفن و ایمیل از من بپرسید.سوال کردن هزینه ای ندارد ندانستن خیلی گران و پرهزینه برایمان تمام می شود.

مهندس حسین شیرمحمدی

مشاور بیمه پاسارگاد نمایندگی 1570

تلفن مشاور:09127559655-02632812711

ایمیل:[email protected]

وبلاگ تجربیات من: Tajrobiateman.blogfa.com

آدرس:تهران،کارگر جنوبی،بین جمهوری و آذربایجان،برج تجاری 207،پلاک 826 ،طبقه 4،واحد11تلفن66567694

تجربه شماره 11: بیان بیمه عمر به زبان ساده وطنز

مطالب مشابه :

خلاصه ای از مجموعه تجربیات+در خصوص فعالیت های مشاور مدرسه +مدرسه+دبيرستان+راهنمايي+

تجربیات وخاطرات مشاوره ای

نقش مشاور در مدرسه 2

گزارش انتخاب همیار مشاور در مدرسه مرحوم میر نصیری

برخی از تجربیات ما در حوزه ارزیابی و انتخاب نرم افزار-BPMS و ERP

یک تجربه موفق از معاونین مدرسه راهنمایی ابرار خانم باباخانیها

تجربیات معاون مدرسه راهنمائی سعادت

نحوه ارتباط با جنس مخالف

گزیده ای از شرح وظایف مشاوران - بخشنامه ابلاغی به مدارس ناحیه آبان ماه 90

تجربه شماره 11: بیان بیمه عمر به زبان ساده وطنز